Mise de fonds
Quand vous demandez une hypothèque, vous devez amasser l'argent nécessaire pour votre mise de fonds, c'est-à-dire la fraction du prix d'achat que vous devez débourser vous-même. (Votre hypothèque couvrira le reste.)
Bien avant de commencer à chercher une maison, vous devez déterminer le montant de la mise de fonds nécessaire que vous pouvez vous permettre ; celle-ci représente votre participation financière, ou votre valeur nette dans la maison. Explorez les liens ci-dessous pour connaître les solutions qui s'offrent à vous et predre en compte certaines considérations importantes :
Options hypothécaires en fonction de votre mise de fonds
- Si votre mise de fonds est de 20 % ou plus du prix d'achat de la maison, vous pouvez demander une hypothèque conventionnelle. Les hypothèques conventionnelles sont celles dont les frais sont les moins élevés parce qu'il n'est pas nécessaire de souscrire une assurance.
- Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % (disons 5 % ou 10 %), vous pouvez demander une hypothèque assurée. Avec une hypothèque assurée, vous avez besoin d'une assurance prêt hypothécaire et RBC Banque Royale peut vous aider à cet égard. Vous pouvez payer cette prime d'assurance sur le champ ou l'ajouter au montant de l'hypothèque et la rembourser au rythme des versements hypothécaires.
Économies d'argent avec une mise de fonds plus élevée
Il est avantageux pour vous de fournir la mise de fonds la plus élevée possible, car les frais d'intérêts sont proportionnels au montant de l'hypothèque. Les économies pouvent être très importantes à long terme.
Le tableau ci-dessous montre qu'un propriétaire moyen parvient à économiser plus de 25 000 $ en frais d'intérêts sur une maison de 100 000 $ en faisant une mise de fonds de 25 % au lieu de la mise de fonds minimale de 5 %.
| Mise de fonds |
Montant de la mise de fonds |
Capital de l'hypothèque |
Total des intérêts payés* |
| 5 % |
5 000 $ |
95 000 $ |
122 512 $ |
| 10 % |
10 000 $ |
90 000 $ |
116 063 $ |
| 25 % |
25 000 $ |
75 000 $ |
96 717 $ |
Financement de votre mise de fonds
Où pourrez-vous trouver de l'argent pour la mise de fonds ? Voici certaines stratégies courantes :
- Puiser dans les économies que vous avez accumulées.
- Si vous achetez votre première maison, vous pouvez vous servir de votre REER pour la mise de fonds. Pour en savoir plus sur l'utilisation de votre REER.
- Recevoir un petit cadeau d'un parent ou d'un autre membre de votre famille.
Quel que soit le montant de votre mise de fonds, n'oubliez pas de prévoir un peu d'argent pour l'inspection de votre maison, les frais de clôture, le déménagement et les autres frais éventuels. Demandez à votre agent immobilier combien vous devriez mettre de côté.
* Total des intérêts payés, en supposant que le taux d'intérêt reste constant à 8 %, avec une période d'amortissement de 25 ans. Le scénario n'inclut pas la prime d'assurance prêt hypothécaire.
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