Dernières années de la retraite
Si vous avez pris votre retraite il y a déjà plusieurs années...
Il est normal que des retraités se demandent quel patrimoine ils souhaitent constituer avec leurs avoirs. C'est notamment le cas des retraités qui sont à la retraite depuis déjà plusieurs années et qui se préoccupent de leur planification successorale ou de leur capacité à assurer leur subsistance dans les années à venir.
Plusieurs retraités actifs continuent de vivre leur vie pleinement jusqu'à l'âge de 80 voire 90 ans. Les rêves, même à la retraite, ne s'évanouissent jamais vraiment. À l'approche de l'étape suivante de votre vie, vous pouvez envisager la planification sensiblement de la même manière que lors de votre départ à la retraite.
Du point financier, vous devez vous assurer d'avoir mis en place quelques stratégies. Bien que ces stratégies puissent aussi bien s'appliquer à de nouveaux retraités, elles deviennent tout particulièrement importantes à cette étape de votre vie. Voici quelques éléments que vous devriez vous assurer d'avoir mis en place :
- Un plan successoral, y compris votre testament et vos directives à cet égard. Demandezvous à quand remonte la dernière mise à jour de votre testament. Fait-il mention de tous les biens que vous souhaitez léguer, notamment vos actifs non financiers, vos photos et vos objets de collection ?
- Un entretien avec votre liquidateur (au Québec ; exécuteur testamentaire, hors Québec) de façon à ce qu'il comprenne ce qui est important pour vous. Profitez de cet entretien pour parler avec votre liquidateur des problèmes qu'il devra peut-être prendre en charge après votre décès. Voyez cet entretien comme une occasion de confirmer que le liquidateur que vous avez choisi est toujours prêt et apte à assumer les responsabilités que vous lui confiez.
- Une discussion avec les membres de votre famille pour leur expliquer comment vous imaginez votre avenir. Plusieurs retraités trouvent difficile d'avoir une telle conversation, mais souvenez-vous que si vous faites appel à un membre de votre famille pour vous aider dans votre planification, vous pourrez éviter à vos proches bien des ennuis.
- Un mandat en cas d'inaptitude s'il vous arrivait d'être frappé d'une incapacité physique ou mentale. Un tel document vous permet de protéger vos intérêts en désignant une personne qui s'occupera de vos affaires, biens matériels et financiers, en cas d'incapacité. Le mandat (au Québec) ou la procuration (à l'extérieur du Québec) est un document juridique que vous devriez considérer.
- Une conversation hypothétique avec votre conjoint (si vous êtes marié ou que vous avez un conjoint de fait) pour vous assurer que ce dernier pourra s'occuper de ses finances sans trop de soucis. Prenez aussi le temps de discuter des conséquences possibles du décès de l'un des conjoints sur votre plan successoral advenant un nouveau mariage pour le conjoint survivant.
- Votre plan au chapitre du revenu, ce plan doit tenir compte des changements de votre mode de vie et de votre situation financière. Demandezvous si le revenu que vous touchez aujourd'hui suffit à répondre à vos besoins actuels ou si vous devez l'ajuster. Demandezvous également si vous touchez un revenu trop important par rapport à vos besoins ? Si c'est le cas, vous pourriez envisager de reporter votre impôt sur le revenu.
Si vous êtes à la retraite depuis plusieurs années, vous appréciez sûrement le fait de pouvoir mener une vie simple et sans souci. Votre conseiller RBC peut vous aider à y voir plus clair dans les stratégies mentionnées plus haut et à répondre aux questions suivantes :
- Détenez-vous des placements qui vous empêchent de dormir ? Dans l'affirmative, c'est peut-être le temps de repenser vos placements, si ce n'est que pour vous permettre de dormir en toute quiétude..
- Vos actifs sont-ils répartis entre plusieurs institutions financières et conseillers, au point où vous avez parfois de la difficulté à faire le suivi des taux, des renouvellements et d'autres informations du genre ? Consolider tous vos avoirs auprès de la même institution financière peut être une solution.
Atteindre vos objectifs de retraite
Ce n'est pas parce que vous avez pris votre retraite qu'il faut cesser de planifier. Votre conseiller RBC peut vous aider dès maintenant à faire fructifier votre argent alors que vous passez à la prochaine étape de votre vie !
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