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Réponses à vos questions
Voici certaines des questions les plus courantes que les gens se posent sur le crédit en général. Si nous n'avons pas répondu à votre question, veuillez vous adresser à un spécialiste du crédit.
1. Qu'est-ce qu'une marge de crédit, et quelle est la différence avec un prêt personnel ?
La marge de crédit est à votre disposition et vous pouvez l'utiliser de la façon que vous choisissez. Vous la mettez en place avec un spécialiste du crédit de RBC Banque Royale. Par la suite, vous n'avez plus jamais à soumettre de nouvelle demande. Tant que votre compte est en règle et que vous n'avez pas de problème d'endettement, vous pouvez emprunter, jusqu'à votre limite de crédit. Vous payez des intérêts uniquement sur le montant que vous avez emprunté et vous pouvez de nouveau emprunter n'importe quelle fraction de votre crédit, une fois que vous l'avez remboursée. Pour plus de renseignements, consultez la section Marge de Crédit Royale.
Le prêt personnel est différent, parce que vous recevez le montant total du prêt une fois que votre demande est approuvée et vous commencez à payer des intérêts immédiatement sur ce montant total. Vous devrez respecter un calendrier de remboursement fixe qui ramènera votre dette à un solde de zéro sur une période établie à l'avance (en général de 1 à 5 ans). Pour plus de renseignements, consultez la section Prêts personnels.
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2. Qu'est-ce que la valeur nette de ma maison, et pourquoi devrais-je l'utiliser pour emprunter ?
La valeur nette de votre maison est la différence entre la valeur de la maison et le montant que vous devez encore. À RBC Banque Royale, vous pouvez emprunter jusqu'à 80 % de la valeur nette de votre maison, moins les hypothèques encore en vigueur, en vous en servant comme garantie pour une Marge de Crédit Royale ou pour un prêt personnel.
Vous pouvez utiliser la valeur nette pour obtenir une limite de crédit plus élevée, à un taux d'intérêt plus avantageux, que ce que vous pourriez obtenir avec un crédit non garanti.
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3. J'ai plusieurs petites dettes, et j'ai du mal à les suivre toutes. Devrais-je les consolider ?
La consolidation est souvent une solution avisée, en particulier si vous avez un bon dossier de crédit. Vous n'aurez qu'un seul versement mensuel, et l'assurance de savoir que vous réduirez rapidement et efficacement votre dette globale. De plus, en consolidant, vous pourriez réduire le taux d'intérêt global, et donc réduire les coûts d'emprunt d'ensemble.
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4. Comment puis-je réduire le poids de mes dettes ?
L'une des façons les plus commodes et les plus efficaces de réduire ou d'éliminer votre dette est de consolider vos différents emprunts en un seul prêt personnel. Regroupez vos prêts, vos marges de crédit, vos soldes de carte de crédit et tous vos autres emprunts en un prêt unique, avec un calendrier de remboursement fixe. Vous n'aurez alors à faire qu'un seul versement, et vous constaterez qu'il vous sera plus facile de rembourser la totalité de votre dette. Vous épargnerez aussi sur les frais d'intérêt et vous pourrez appliquer le montant économisé sur le prêt de consolidation afin de le rembourser plus rapidement.
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5. Quelles sont mes obligations si je suis cosignataire d'un prêt ?
Quand vous cosignez un prêt pour un membre de votre famille ou pour un ami, vous vous engagez à rembourser la dette s'il ne le fait pas. Autrement dit, s'il cesse de rembourser, pour une raison quelconque, le prêteur peut vous demander de payer jusqu'au solde du prêt. Vous devez aussi savoir que tant que l'emprunteur doit de l'argent sur le prêt, cela pourrait avoir une incidence sur votre ratio d'endettement total ce qui pourrait vous empêcher d'emprunter autant que vous le désirez pour votre propre compte.
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6. Que puis-je faire si j'ai du mal à rembourser mes dettes ?
Si vous avez du mal à faire vos versements, vous devriez sans doute penser à consolider toutes vos dettes en un prêt unique. Vous n'aurez alors plus qu'un versement à faire, et vous pourriez aussi économiser sur les frais d'intérêt. Il est en général préférable de penser à un prêt personnel, avec un calendrier de remboursement fixe. Vous vous assurerez ainsi de payer régulièrement et de réduire ou d'éliminer votre dette aussi rapidement que possible.
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7. Suis-je dans une situation financière difficile ?
Si vous croyez que vous avez trop de dettes que ce que vous pouvez raisonnablement assumer, demandez à votre institution financière ou à l'un de nos spécialistes du crédit de faire une évaluation et de vous aider à établir un plan d'élimination de vos dettes.
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8. Quelle est la différence entre le terme et l'amortissement ?
Le terme est la période pendant laquelle le taux d'intérêt du prêt est garanti. L'amortissement est le temps qu'il vous faut pour rembourser une dette en intégralité, avec un calendrier de remboursement établi. Pour les solutions de crédit plus modestes, comme les prêts personnels, le terme et l'amortissement sont souvent identiques. Par exemple, pour un prêt avec un terme de 5 ans, l'amortissement sera sans doute aussi de 5 ans. Pour une hypothèque par contre, le terme peut être de 5 ans et l'amortissement de 25 ans.
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