Premières années de la retraite
Si vous avez pris votre retraite...
Il faut tenir compte de plusieurs éléments lorsque l’on planifie sa retraite. Vous avez la possibilité de planifier votre confort financier en prévision de belles et d’heureuses années.
Bien que la plupart des retraités aient un plan de retraite, certains découvrent qu’il y a parfois tout un écart entre la théorie et la pratique. Si vous réévaluez actuellement des stratégies qui vous semblaient à toute épreuve, ne vous en faites pas : vous n’êtes pas seul dans cette situation. Il suffit parfois d’un tout petit ajustement pour adapter votre plan au mode de vie auquel vous aspirez et à l’évolution de vos besoins. Voici quelques pistes de réflexion :
- Comment tirer le maximum de mes revenus de retraite et profiter pleinement de ma vie de retraité ?
- Comment évaluer mes dépenses courantes et mes dépenses spéciales comme un voyage, un déménagement ou des soins médicaux ?
- Si je compte voyager, est-ce que je dispose d’une couverture d’assurance adéquate qui me protégera contre les imprévus et qui préservera mon revenu de retraite ?
- Si je compte voyager pendant de longues périodes, comment puis-je avoir accès à mes comptes bancaires canadiens, et quels sont les placements les plus judicieux ?
Votre conseiller RBC peut vous aider en vous indiquant les éléments dont vous devez tenir compte dans votre planification. Des considérations de base (comme la planification fiscale) et le recours à des stratégies efficaces (comme l’étalement des revenus en accord avec l’évolution des besoins) peuvent alimenter la discussion avec votre conseiller.
Celui-ci peut aussi vous expliquer comment tirer avantage d’un FERR avant vos 71 ans, ce qui vous permettrait de toucher un revenu de retraite mensuel supplémentaire. Votre conseiller RBC peut aussi vous aider à fixer la date d’échéance de votre REER avant la fin de l’année de vos 71 ans, date à laquelle vous devez absolument convertir votre REER.
Il peut aussi vous aider à ouvrir un compte d'épargne libre d'impôt (dès janvier 2009). Si vous n'êtes plus autorisé à cotiser à votre REER, un compte d'épargne libre d'impôt (CELI) peut être une excellente façon de continuer à toucher un revenu de placement non imposable.
D’autres éléments de planification peuvent aussi être considérés. Votre conseiller RBC pourra explorer avec vous ceux qui se prêtent le mieux à votre situation. Par exemple, plusieurs retraités ont opté pour des produits d’assurance, comme les fonds distincts ou une assurance soins de longue durée, pour protéger leurs actifs et préserver leur mode de vie.
Étant donné que la plupart des retraités songent à voyager, il est pertinent de vous assurer un accès à vos comptes bancaires où que vous soyez. Les services bancaires en ligne sont une excellente façon de suivre de près l’état de vos finances lorsque vous êtes en voyage. Ils vous permettent de vérifier les opérations portées à votre compte de chèques, de recevoir et de transmettre des fonds, et de régler vos factures.
Le rôle de votre conseiller RBC est de vous aider à prévoir les imprévus et de vous indiquer les obstacles potentiels à une retraite sans souci. Par exemple, si vous désirez passer beaucoup de temps à voyager une fois à la retraite, votre conseiller RBC peut vous aider à cerner les principaux aspects fiscaux et juridiques qui pourraient influencer la durée de votre séjour en pays étranger, et vous suggérer de consulter à ce sujet des professionnels qualifiés.
Alors que votre retraite suit son cours, vous penserez peut-être davantage à votre patrimoine : celui que vous constituez en ce moment et dont vous profitez, et celui que vous laisserez à vos héritiers. Une bonne planification successorale facilitera la transmission de vos biens à vos proches ou aux organismes que vous appuyez, tout en vous procurant beaucoup de satisfaction.
Atteindre vos objectifs de retraite
Ce n'est pas parce que vous avez pris votre retraite qu'il faut cesser de planifier. Votre conseiller RBC peut vous aider dès maintenant à faire fructifier votre argent alors que vous passez à la prochaine étape de votre vie !
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