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Aperçu du CELI
Un compte d'épargne libre d'impôt est un compte de placement souple dans lequel vos revenus de placement peuvent croître à l'abri de l'impôt.
Vous pouvez utiliser un CELI pour vous aider à atteindre vos objectifs à court terme, comme l'achat d'une voiture ou la création d'un fonds d'urgence.Vous pouvez aussi l'utiliser pour atteindre plus rapidement vos objectifs de placement à long terme, comme accumuler des fonds supplémentaires pour la retraite. Peu importe vos objectifs, un CELI vous aidera à les atteindre plus rapidement.
Les revenus de placement du compte d'épargne libre d'impôt – que ce soit des intérêts, des dividendes ou des gains en capital – ne sont pas imposés, même lors de retraits. Cette croissance composée à l'abri de l'impôt signifie que votre argent croît plus rapidement dans un CELI que dans un compte imposable (voir le graphique sous le tableau).
| Aperçu : Compte d'épargne libre d'impôt |
| Cotisations |
La limite de cotisation pour l'année 2009 est de 5 000 $. La limite annuelle augmentera par tranches de 500 $ par année, afin de refléter l'inflation.
De plus, vous pouvez reporter indéfiniment vos droits de cotisation inutilisés. Le gouvernement fédéral reportera vos droits de cotisation au CELI annuellement.
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| Admissibilité |
Tous les résidents canadiens de 18 ans et plus ayant un numéro d'assurance sociale peuvent ouvrir un compte d'épargne libre d'impôt.
Nota : L'âge de la majorité est de 19 ans pour les résidents de Terre-Neuve-et-Labrador, du Nouveau-Brunswick, de la Nouvelle-Écosse, de la Colombie-Britannique, des Territoires du Nord-Ouest, du Yukon et du Nunavut, ce qui pourrait retarder l'ouverture d'un CELI. Par contre, les droits de cotisation d'une personne commenceront à s'accumuler dès son 18e anniversaire.
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| Exigences de revenu |
Il n'est pas nécessaire d'avoir un revenu gagné pour cotiser à un compte d'épargne libre d'impôt.
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| Avantages fiscaux |
Les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles d'impôt. En revanche, les revenus de placement générés (intérêts, dividendes ou gains en capital) ne sont pas imposables (sauf les placements hors Canada assujettis à l'impôt étranger).
De plus, vos retraits ne sont pas imposables.
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| Retrait |
Vous pourrez faire des retraits en tout temps (selon l'instrument de placement choisi). RBC ne vous facturera pas de frais de retrait sur les CELI.
En outre, vous pouvez cotiser de nouveau les montants des retraits à n'importe quel moment après l'année du retrait.
Par exemple, si vous cotisez 5 000 $ en 2009 et que vous retirez ensuite 2 000 $ la même année, vos droits de cotisation pour 2010 seront de 5 000 $ (votre plafond de cotisation pour 2010) auxquels s'ajouteront les 2 000 $ retirés en 2009.
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| Options de placement |
Vous pouvez investir dans des Dépôts d'épargne RBC, un CPG RBC et des fonds RBC par l'entremise de RBC Banque Royale. Vous pouvez également investir dans des actions et des obligations d'épargne par l'entremise de RBC Placements en Direct™ et de RBC Dominion valeurs mobilières.
De plus, il sera facile d'effectuer des cotisations automatiques périodiques sur une base régulière avec le CELI-MATIQUE RBCmc.
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L'épargne libre d'impôt fructifie plus rapidement
Le tableau présente la croissance d'une cotisation annuelle de 5 000 $, avec des intérêts de 6 % par année, à l'intérieur et à l'extérieur d'un CELI.
Les renseignements concernant les comptes d'épargne libres d'impôt sont fondés sur l'information actuellement offerte par le gouvernement du Canada et peuvent faire l'objet de modifications.
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Un conseiller RBC vous aidera à élaborer un plan d'épargne et de placement personnalisé répondant à vos besoins et objectifs spécifiques.
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