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Comment trouver l'équilibre dans les périodes d'incertitude, Toronto (mai 2003)

La confiance en votre avenir financier peut être la clé de votre quête d'équilibre dans les périodes difficiles. Les conférencières sont Ruth Bastedo, conseillère en placements, RBC Dominion valeurs mobilières (tél. : (416) 842-7038 ; courriel : ruth.bastedo@rbc.com), et Nora Spinks, présidente, Work-Life Harmony Enterprises (tél. : (416) 497-8942 ; courriel : nspinks@worklifeharmony.ca). Ruth a présenté des stratégies pratiques aux femmes qui désirent avoir la main haute sur leurs portefeuilles de placements et de fonds communs durant les périodes d'incertitude.

1. Prenez du recul pour avoir un meilleur point de vue Personne ne peut savoir comment les marchés vont se comporter au cours d'une année en particulier. C'est pourquoi vous devez vous concentrer sur le rendement à long terme de vos placements, et comprendre qu'investir à long terme réduit la volatilité et augmente le rendement potentiel.
2. N'essayez pas de battre le marché Essayer d'acheter quand les marchés sont bas et de vendre quand les marchés sont hauts peut vous faire rater des rebondissements imprévus, ce qui peut avoir une incidence marquée sur votre portefeuille à long terme.
3. Investissez régulièrement Investissez des montants fixes à intervalles réguliers - cela encourage une approche cohérente et disciplinée à l'investissement.
4. Fixez-vous des objectifs de placement Quels sont vos objectifs personnels de placement dans l'immédiat, à court terme (5 ans) et à long terme (10 ans) ? Soyez franche avec vous-même. Par exemple, si vous songez à la retraite, évitez le piège de penser que vous pourrez vivre avec la moitié des revenus que vous touchez actuellement.
5. Diversifiez votre portefeuille Ayez recours à la diversification pour accroître votre potentiel de croissance et stabiliser le rendement de votre portefeuille. Considérez les trois principales catégories d'actifs - les espèces, les titres à revenu fixe et les actions - comme les éléments clés de votre portefeuille. En modifiant la répartition, vous pouvez ajuster votre portefeuille à votre tolérance au risque et à vos besoins de revenus. Par exemple, si vous êtes jeune, votre portefeuille doit comporter une plus forte proportion d'actions et, à mesure que vous vieillissez, davantage de titres à revenu fixe (obligations).
6. Ajoutez d'autres niveaux de diversification Investissez dans divers secteurs et marchés à l'étranger pour accroître le potentiel de croissance de votre portefeuille.
7. Ayez des attentes réalistes en matière de rendement Sachez à quoi vous attendre en termes de rendement, en comprenant bien que les baisses de marché font partie du cycle d'investissement. Pensez à long terme. Souvenez-vous que les bons du Trésor peuvent sembler peu risqués, mais ils offrent un rendement à peine supérieur à l'inflation.
8. Demeurez fidèle à votre stratégie Faites preuve de patience au moment d'investir et maintenez le cap. C'est particulièrement vrai pour les femmes chefs d'entreprise. La vie professionnelle des femmes est très différente de celle des hommes. Les femmes gagnent moins, et entrent et sortent du marché du travail plus souvent.

Il n'y a pas de différence entre les sexes quand il est question de sécurité et d'indépendance financière, a expliqué Ruth, mais il y en a une dans la façon d'y arriver. Traditionnellement, les hommes ont un cheminement professionnel plus direct, et atteignent des postes mieux rémunérés plus rapidement que les femmes, qui doivent habituellement se retirer de la voie rapide pour s'occuper de leur famille. Cela a une incidence directe sur les fonds disponibles aux fins d'investissement. Bref, le revenu joue un rôle important dans le plan d'investissement. Ruth a présenté quatre points à prendre en considération pour les femmes qui souhaitent bâtir un patrimoine et investir :

1. Équilibre entre le travail et la vie privée : Utilisez les outils disponibles pour élaborer des stratégies qui vous aideront à atteindre un meilleur équilibre.
2. Planification des objectifs : Épargnez et fixez-vous des priorités. Commencez par vous payer puis bâtissez votre épargne au fil du temps - visualisez clairement vos objectifs finaux et consignez-les sur papier !
3. Carrière et entreprise : Voyez à être encadrée et soutenue. Explorez les domaines qui offrent plus de souplesse et qui sont susceptibles de s'intégrer au reste de votre vie.
4. Planification des investissements : Travaillez avec un conseiller qui utilise une approche-portefeuille - c.-à-d. qui se renseigne sur vous et sur vos besoins, qui crée une stratégie et bâtit un portefeuille adapté à vos besoins, puis qui gère le processus de façon continue.

Nora Spinks a parlé des questions plus personnelles que sont l'équilibre et l'harmonie entre le travail et la vie privée. Elle a défini le continuum équilibre travail et vie privée qui comporte cinq étapes distinctes. À laquelle en est-vous ?

1. L'enfer : Vous parvenez tout juste à terminer vos journées ou vos projets, et vous ne vous rendez pas compte des choses que vous avez laissé tomber.
2. L'équilibre précaire : Vous vous tournez vers votre cercle de soutien pour obtenir des conseils qui fonctionnent tant que vous n'avez que quelques tâches à gérer, mais rien ne va plus dès qu'un imprévu survient.
3. L'équilibre : Vous avez appris à dire « non » et vivez votre vie sans remords. Vous avez des ressources et un plan de rechange, mais vous vous posez encore des questions : « Et moi, j'en retire quoi ? »
4. L'intégration : De l'organisation quotidienne à la planification à long terme - vous commencez à vous pencher sur les aspects extérieurs de votre vie et à les intégrer à l'intérieur, ce qui mène à…
5. L'harmonie : Vous orchestrez votre propre « symphonie », vous êtes satisfaite au quotidien et avez une vision claire de votre avenir.

La clé de la réussite, a expliqué Nora, c'est d'identifier l'étape où vous vous situez, celle où vous voulez être, et de trouver une façon d'y arriver. Définissez en quoi consiste la « réussite » pour vous. Ayez une vision, un objectif, un plan ! Pour en savoir plus, consultez la rubrique Du temps à soi