Prenez votre retraite bien en main
Si vous songez à vos projets de retraite...
Il vaut la peine de prendre le temps de penser à la façon dont vous voulez vivre votre retraite plutôt que de songer uniquement au montant de votre capital de retraite. Une bonne façon de s’y prendre consiste à tenir compte de toutes les facettes de votre vie et des gens avec qui vous partagerez votre avenir.
Voici quelques-uns des éléments à considérer au moment d'établir votre plan de retraite :
- Commencez par vous demander ce que la retraite signifie pour vous.
- Si vous envisagez de quitter votre emploi actuel, assurez-vous de comprendre clairement les tenants et les aboutissants de ce choix. Demandez-vous si d’autres types de travail vous plairaient.
Une fois que vous aurez clairement établi ce que la retraite représente pour vous, prenez le temps de réfléchir aux aspects qui nécessiteront un peu plus de planification. Il peut s’agir :
- du mode de vie que vous souhaitez avoir ;
- de l'accent que vous désirez mettre sur votre santé et votre bien-être ;
- de l’influence de vos parents et enfants sur votre plan de retraite.
Votre stratégie financière de retraite viendra alors « habiller » la structure de base que vous aurez créée. La plupart des activités qui occuperont, selon vous, une place importante lors de votre retraite ont un coût financier. Voici certains facteurs dont vous devrez tenir compte :
- Les changements apportés à votre mode de vie auront des répercussions sur vos ressources financières. Votre conseiller RBC peut vous aider à étaler votre revenu pendant la retraite pour faire face à ces changements.
- Les diverses sources qui peuvent vous aider à financer votre retraite, notamment : un régime de pension, un REER, des biens immobiliers et d'autres formes d’épargne.
- L’avantage de consolider vos placements et votre épargne avec l’aide de votre conseiller RBC. Cela vous simplifiera la vie et facilitera l’établissement d’une stratégie de revenus de retraite. La consolidation de vos ressources auprès de RBC vous donnera une bonne vue d’ensemble de vos placements. Cela permettra aussi à votre conseiller RBC d’établir plus précisément l’état de vos ressources lorsqu’il élaborera pour vous un plan de retraite fiscalement avantageux.
- L'importance de cotiser au maximum à votre REER à l’approche de la retraite et d’utiliser les cotisations reportées. RBC peut vous aider à cet égard grâce à un prêt REER. Vous pourrez, de concert avec votre conseiller, vous assurer que l’argent investi dans votre REER fructifie le plus possible.
- La mise sur pied d’un REEE si vous continuez à participer au financement des études de vos enfants ou petits-enfants.
- La revue de vos plans actuels afin de mettre votre famille à l’abri et de préserver votre mode de vie dans l’éventualité où un incident fâcheux aurait des répercussions sur vos revenus. Diverses stratégies d'assurance visant à protéger vos personnes à charge peuvent être mises en place dans le cas où vous connaîtriez un problème de santé.
Votre conseiller RBC peut vous accompagner dans ce cheminement. N’oubliez pas que l’un des rôles les plus importants dequ’aura à jouer votre capital de retraite sera de faciliter la transition entre les diverses étapes de la retraite. Votre vie de retraité sera d’autant plus simple si votre plan financier en couvre tous les aspects importants : de la protection d’une assurance en passant par la gestion efficace de votre pécule.
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De concert avec votre conseiller RBC, vous pouvez dresser un plan financier qui vous aidera à vivre votre avenir à votre façon.
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