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Vous croyez avoir été victime d’une fraude sur carte de crédit ?
Composez immédiatement le 1 800 769-2512 pour obtenir de l’aide. Si vous avez pris soin de protéger votre carte de crédit, vos renseignements bancaires et vos authentifiants personnels (NIP, mots de passe, codes d’accès et codes de vérification), et si vous avez respecté les conditions de la convention régissant l’utilisation de votre carte de crédit, vous être assuré contre toute utilisation frauduleuse ou non autorisée de votre carte – que ce soit en magasin ou en ligne. Consultez les articles suivants pour en savoir plus sur la façon d’intervenir en cas d’opération frauduleuse.
- Comment verrouiller votre carte de crédit
- Marche à suivre si vous ne reconnaissez pas une opération
- Comment contester une opération sur carte de crédit
- Obtenir une protection contre l’usurpation d’identité et la fraude sur carte de crédit
En faisant preuve de prudence dans l’utilisation de vos cartes de crédit, de vos mots de passe et de vos renseignements personnels, vous vous protégez contre la fraude ; toutefois, l’usurpation d’identité demeure plus fréquente qu’on ne le pense.
Moyens de vous protéger contre la fraude par carte de crédit
L’utilisation d’une carte de crédit peut être un moyen facile et sécuritaire d’établir votre solvabilité, d’améliorer votre cote de crédit, de gérer vos dépenses, et d’obtenir des récompenses et une protection d’assurance. Réduisez le risque de fraude sur carte de crédit en prenant quelques mesures simples pour vous protéger quand vous magasinez en ligne, sur place ou au téléphone.
Achats en ligne
Lors d’achats en ligne, observez les règles simples suivantes pour réduire le risque de fraude sur carte de crédit :
Fréquentez des sites Web sûrs et utilisez un réseau Wi-Fi sécurisé.
- Méfiez-vous des fausses boutiques en ligne. Assurez-vous que l’adresse URL affichée correspond au site principal de l’entreprise, et méfiez-vous si la page contient des fautes d’orthographe ou de grammaire, ou des images de mauvaise qualité.
- Composez le numéro de téléphone du service à la clientèle. Si personne ne répond ou si vous ne trouvez pas de numéro, évitez de fournir vos coordonnées de carte de crédit dans ce site Web.
- Les sites fiables affichent habituellement une adresse URL commençant par HTTPS, et non HTTP. Les sites sécurisés (HTTPS) recourent au chiffrement des données, ce qui protège vos renseignements personnels.
- Évitez d’utiliser des réseaux Wi-Fi non sécurisés pour magasiner en ligne, pour payer des factures ou pour fournir des renseignements financiers. Si vous devez utiliser un réseau Wi-Fi public, choisissez-en un nécessitant une ouverture de session, un mot de passe ou l’acceptation des conditions d’accès.
Magasinez et faites des virements bancaires de façon sécuritaire.
- Choisissez des mots de passe sûrs pour vos comptes bancaires et vos comptes de magasinage, ou utilisez un bon logiciel de création et de sauvegarde de mots de passe, afin de protéger le mieux possible vos données sensibles.
- N’envoyez jamais d’argent ou de renseignements financiers à quelqu’un que vous n’avez jamais rencontré en personne : des fraudeurs établissent des relations au moyen des médias sociaux et des applications de rencontre.
Prévention de la fraude par courriel
Puisque votre adresse courriel sert aussi bien aux communications qu’à l’ouverture de sessions, elle constitue une cible attrayante pour les fraudeurs. Voici quelques façons de protéger votre compte courriel :
Protégez votre adresse courriel.
- Ne divulguez votre adresse courriel qu’aux personnes et aux entreprises en qui vous avez confiance. Observez les règles ci-dessus pour vérifier les sites Web et magasiner en toute sécurité. Envisagez d’utiliser une adresse courriel distincte pour vos abonnements (infolettres, etc.).
- Évitez d’insérer des renseignements financiers dans vos courriels.
- Choisissez des mots de passe sûrs, ou utilisez un bon logiciel de création et de sauvegarde de mots de passe.
Protégez-vous des pourriels et des messages malveillants.
- Fiez-vous à votre filtre antipourriel. Évitez d’ouvrir les pourriels, et ne cliquez pas sur les liens qu’ils contiennent. Même les liens servant à se désabonner de listes d’envoi peuvent être risqués, car ils font savoir aux fraudeurs que votre adresse courriel est active.
- Soyez à l’affût des tentatives d’hameçonnage par courriel, où un fraudeur se fait passer pour une autre personne ou pour une entreprise en vue d’accéder à vos renseignements personnels.
- Si vous recevez un courriel qui semble authentique, mais qu’on vous demande de fournir des renseignements financiers ou personnels, composez le numéro de téléphone public de l’expéditeur présumé pour vérifier l’authenticité du message reçu.
Protection de votre téléphone intelligent
Votre téléphone intelligent contient une mine de renseignements attrayants pour les fraudeurs. En réglant correctement vos paramètres de sécurité et en observant les règles suivantes, vous vous protégerez du piratage et de la fraude :
Verrouillez votre téléphone.
- Réglez votre téléphone pour qu’il se verrouille automatiquement quand vous cessez de l’utiliser.
- Programmez votre téléphone pour qu’il soit uniquement déverrouillable au moyen de votre mot de passe, ou de la reconnaissance de votre visage, d’un motif ou de votre empreinte digitale.
Tenez à jour vos logiciels et vos dispositifs de sécurité.
- Tenez à jour le système d’exploitation et les applications de votre téléphone – même celles qui n’accèdent pas à vos coordonnées de carte de crédit.
- Ne téléchargez des applications que de la boutique associée à votre appareil. Les boutiques d’applications d’Apple et de Google sont hautement sécurisées.
- Utilisez un mot de passe distinct pour chaque application (ouverture de session). Si un fraudeur accède à l’un de vos mots de passe, vous serez plus vulnérable si vous avez associé ce mot de passe à d’autres comptes.
Payez avec votre téléphone.
- Vous pouvez facilement ajouter votre carte de crédit à votre portefeuille mobile, ce qui vous permettra de régler vos achats chez les détaillants qui acceptent le paiement par carte de crédit ou de débit sans contact.
- Si vous accumulez des récompenses sous forme de points, de milles ou de remises en argent lorsque vous utilisez votre carte de crédit, il en sera de même avec votre appareil intelligent.
- Grâce à la Garantie de sécurité des Services bancaires numériques RBC, vous êtes entièrement protégé contre toute opération numérique admissible que vous n’avez pas effectuée ni approuvée, pourvu que vous ayez rempli vos obligations1.
Carte de crédit
Votre carte de crédit est dotée d’une micropuce intégrée impossible à reproduire. Associée à votre NIP, une telle carte vous procure un moyen facile et sécuritaire de protéger vos fonds et vos données personnelles. En prenant toutefois quelques mesures de précaution supplémentaires, vous pouvez empêcher vos renseignements de tomber entre de mauvaises mains. Voici comment assurer la sécurité de votre carte :
Activation et rangement de votre carte
- Activez votre carte par téléphone dès que vous la recevez. Vous devez l’activer pour pouvoir l’utiliser.
- S’il y a lieu, assurez-vous d’apposer votre signature au dos de la carte. Certains magasins vérifient votre identité en comparant la signature qui apparaît sur votre carte avec celle que vous apposez sur le reçu de caisse.
- Lors de la réception d’une carte de remplacement, découpez votre ancienne carte avant de la jeter. Répartissez les découpures dans plusieurs sacs à ordures, afin qu’il soit plus difficile pour les fouilleurs de poubelles de les réunir.
- Rangez toujours votre carte au même endroit dans votre portefeuille ou votre sac à main, afin de remarquer immédiatement sa disparition éventuelle.
Utilisation sécuritaire de votre carte
- Ne laissez jamais votre carte sans surveillance.
- Quand vous choisissez un NIP, évitez les numéros faciles à deviner – comme les dates d’anniversaire – et les séquences de chiffres comme 1111 ou 1234.
- Ne dévoilez jamais votre numéro de carte de crédit ou votre NIP à qui que ce soit.
- Réglez vos achats en magasin de façon sécuritaire en utilisant le paiement sans contact. Repérez le symbole « sans contact » sur le terminal, puis passez votre carte au-dessus pour régler votre achat.
- Cachez l’écran ou le clavier lorsque vous entrez votre NIP dans un endroit public.
- Déchiquetez tout relevé de carte de crédit avant de le jeter aux ordures.
- Vérifiez votre relevé mensuel tous les mois pour déceler les éventuelles opérations inhabituelles ou douteuses. Si vous soupçonnez une fraude, veuillez nous appeler immédiatement au 1 800 769-2512.
Mesures à prendre en cas de perte ou de vol de votre carte
- En cas de perte ou de vol de votre carte, appelez-nous immédiatement au 1 800 769-2512.
- Vous pouvez aussi bloquer temporairement votre carte au moyen de l’appli Mobile RBC ou de RBC Banque en direct afin d’empêcher quiconque de l’utiliser.
- Si vous ne reconnaissez pas un achat apparaissant sur votre relevé, appelez-nous pour vérifier de quoi il s’agit.
Achats par téléphone
Vous pouvez effectuer des achats à crédit par téléphone, mais sachez comment vous protéger des fraudeurs qui se font passer pour des personnes ou des entreprises que vous connaissez. Gardez les conseils suivants à l’esprit quand vous faites des achats à crédit par téléphone :
Vérifiez qui vous appelle.
- Ne donnez jamais votre numéro de carte de crédit à quelqu’un qui vous appelle, même si cette personne vous dit que vous avez gagné un prix ou qu’on enquête sur vous.
- Pour vérifier qui vous appelle, raccrochez, puis appelez l’entreprise en question pour vérifier si l’appel venait bien d’elle.
Vérifiez les détails.
- Si vous avez à fournir vos coordonnées de crédit, assurez-vous de le faire dans un endroit à l’abri des oreilles indiscrètes.
- Avant de confirmer votre achat à crédit, demandez au marchand de répéter les renseignements fournis.
- Vérifiez attentivement vos relevés pour déceler les erreurs éventuelles ou les frais inattendus.
Comment rester informé
Le service Alertes RBC offre un excellent moyen de gérer vos opérations et votre solde de crédit. Il peut vous aider à déceler les activités suspectes ou frauduleuses dans votre compte de crédit, afin que vous puissiez intervenir plus rapidement pour prévenir l’aggravation de la situation.
- Programmez des alertes dans RBC Banque en direct2 ou dans l’appli Mobile RBC2 afin d’être averti des gros achats portés à votre compte.
- RBC utilise le code SMS 722373 pour signaler les opérations douteuses dans votre compte de crédit RBC. RBC ne vous demandera jamais, par ces textos, de cliquer sur un lien ou de fournir des renseignements personnels. En savoir plus sur les alertes SMS de RBC.
Notre engagement envers vous : Nous couvrirons les pertes dans vos comptes résultant directement des opérations suivantes effectuées par l’intermédiaire des Services bancaires numériques ou des paiements mobiles, si vous ne les avez pas autorisées (collectivement désignés « opérations non autorisées »):
- les opérations portées à votre ou vos comptes après que vous nous avez informés que vous pensez que l’un de vos mots de passe pourrait être connu d’une autre personne ou que vous avez remarqué des activités anormales, douteuses ou frauduleuses dans l’un de vos comptes ;
- les opérations résultant de fraude, de vol, de ruse, de force ou d’intimidation, à condition que vous nous signaliez l’incident immédiatement et que vous collaboriez pleinement à toute enquête que nous pourrions effectuer ;
- les opérations résultant d’une conduite négligente de notre part ou de la part de nos employés ou de tiers prestataires de services ;
- tout paiement Interac en ligne résultant d’une conduite négligente de la part de tout tiers prenant part au processus de paiement ; et
- toute opération résultant d’un manquement, d’une erreur, d’un mauvais fonctionnement ou d’un problème technique de notre système ou matériel ou du système ou matériel d’un tiers prestataire de services ou d’un tiers prenant part au processus de paiement.
Vos responsabilités : Malgré la garantie décrite ci-dessus, nous ne sommes pas responsables des pertes occasionnées dans votre ou vos comptes et ne rembourserons aucune somme si :
- vous ne vous êtes pas acquitté de l’une ou l’autre de vos obligations au titre des présentes ou vous ne vous êtes pas conformé aux directives que nous pouvons périodiquement vous donner à l’égard des Services bancaires numériques ou des paiements mobiles ;
- vous avez pris part à des activités frauduleuses, criminelles ou malhonnêtes liées aux Services bancaires numériques ou aux paiements mobiles ;
- vous avez accédé aux Services bancaires numériques ou aux modes de paiement mobile avec un appareil dont vous saviez ou auriez dû raisonnablement savoir qu’il contient un logiciel qui peut révéler vos mots de passe, vos questions d’identification personnelle ou une question et réponse Virement Interac, ou les compromettre d’une autre manière ;
- vous avez exécuté l’opération, y compris si elle résulte d’une erreur, d’une omission, d’une inexactitude ou d’une autre anomalie des données ou des renseignements ou contenue dans les données ou les renseignements que vous nous fournissez ;
- vous avez révélé l’un de vos mots de passe ou l’une de vos questions d’identification personnelle ; ou
-
vous avez consenti ou contribué à l’opération, ou l’avez autorisée de quelque manière que ce soit.
Pertes exceptionnelles : Nous ne serons en aucun cas tenus responsables, même en cas de négligence de notre part, des pertes de données ni des dommages-intérêts indirects, consécutifs, particuliers, aggravés, punitifs ou exemplaires, en tout ou en partie (notamment les interruptions de service, les pertes de profits, de données, de renseignements, d’occasions, de revenus, d’achalandage ou autres pertes de nature commerciale ou économique), dont vous êtes victime, sans égard à la cause d’action, même si nous avons été informés de l’éventualité de ces dommages.
Pour obtenir tous les détails sur les protections et les limites de la Garantie de sécurité des Services bancaires numériques RBC, y compris votre obligation de veiller à la sécurité de vos opérations, veuillez consulter la Convention d’accès électronique, la Convention régissant la Carte-client à l’intention des clients des Services bancaires aux particuliers et la Convention cadre pour entreprise cliente. Cette garantie est fournie par la Banque Royale du Canada pour ses services bancaires en ligne et mobiles. Anciennement Garantie de sécurité RBC Banque en direct.
L’appli Mobile RBC est exploitée par la Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc. et RBC Dominion valeurs mobilières Inc. RBC Banque en direct est exploité par la Banque Royale du Canada.