Les cartes de crédit : il y va de votre intérêt
De nos jours, les cartes de crédit sont devenues quasi indispensables, que ce soit pour réserver une chambre d'hôtel, louer un véhicule ou encore se bâtir de solides antécédents de crédit. Pratique et d'une grande souplesse, ce mode de paiement et d'emprunt vous assure toute la liberté et la sécurité dont vous avez besoin pour gérer vos finances et parer aux urgences. Et, pourvu que vous remboursiez la totalité du solde chaque mois, votre carte de crédit est un mode d'emprunt sans intérêt fort utile pour effectuer des achats quand bon vous semble.
Chez RBC Banque Royale, nous apprécions votre clientèle et nous croyons qu'il y va de votre intérêt d'être bien informé au sujet des cartes de crédit. Nous avons donc réuni sous diverses rubriques toute une mine de renseignements pour vous aider à bien gérer votre crédit : pourquoi détenir une carte de crédit, comment choisir la carte qui vous convient, déterminer le meilleur mode de paiement, etc. Nous vous proposons également des stratégies pour éviter ou réduire les frais d'intérêts, un guide détaillé sur les mesures à prendre pour éviter la fraude, un glossaire de termes relatifs au crédit et bien d'autres renseignements utiles.
Pourquoi détenir une carte de crédit ?
Les cartes de crédit vous procurent d'importants avantages dont vous ne pouvez bénéficier lorsque vous payez en argent comptant ou par chèque.
Un outil de gestion financière efficace
La carte de crédit vous permet de magasiner, de budgéter et de gérer vos ressources financières en toute commodité et de façon sécuritaire. Vous pouvez l'utiliser pour régler vos achats, gérer votre encaisse au moyen des avances de fonds et accéder à divers comptes personnels par Banque en direct et aux guichets automatiques bancaires (GAB).
En effectuant vos achats courants par carte de crédit, vous n'avez pas à transporter de fortes sommes ni à produire les pièces d'identité requises pour payer par chèque. En outre, la carte de crédit est pratiquement l'unique mode de paiement autorisé pour les achats en direct.
Une cote de crédit
En bâtissant vos antécédents de crédit par l'utilisation judicieuse d'une carte Visa, vous vous munissez d'un réel atout, non seulement en vue d'une autre demande de carte, mais aussi pour une recherche d'emploi, pour l'obtention d'une assurance ou encore pour financer l'achat d'un véhicule ou d'une maison. N'oubliez pas qu'une mauvaise cote peut entacher votre capacité de crédit pendant sept ans. Le meilleur moyen de vous assurer d'une cote favorable consiste à régler vos factures à temps et, dans la mesure du possible, à verser un montant supérieur au minimum exigé, de façon à montrer aux futurs prêteurs que votre dossier est intéressant.
Des couvertures d'assurance
La plupart des cartes de crédit comptent au moins une couverture de base, et certaines avec frais annuels offrent en plus toute une gamme de précieuses assurances. Tous les titulaires d'une carte Visa de la Banque Royale ont droit à la Couverture-achat et à la garantie allongée, mais, selon la carte que vous choisissez, vous pourriez aussi avoir droit à d'autres assurances, telles que l'assurance soins médicaux d'urgence hors de la province ou du pays, et à d'autres avantages.
Des points contre des primes
Selon la carte que vous choisissez, vous pouvez obtenir un point par dollar porté à votre carte, que vous pourrez ensuite échanger contre des voyages ou des articles. Ainsi, certaines cartes Visa de la Banque Royale offrent à ceux qui aiment voyager un large éventail de récompenses attrayantes, qu'il s'agisse de voyages sans périodes de restriction ou de vols sur les ailes de nombreuses compagnies aériennes, dont Air Canada. Plusieurs cartes donnent également droit à des rabais chez certains Partenaires et permettent de réaliser des économies chez plusieurs détaillants au pays. Pour la liste des choix de récompenses, cliquez ici.
Des cartes acceptées partout dans le monde
La carte de crédit Visa, acceptée partout dans le monde, facilite tous vos déplacements, puisque vous n'avez pas à vous soucier de convertir de grosses sommes. En fait, les cartes de crédit Visa de la Banque Royale sont acceptées dans plus de 600 000 points de vente au Canada et dans plus de 22 millions dans le monde.
Votre carte de crédit : un outil de gestion financière efficace
En utilisant votre carte de crédit comme outil de gestion financière, vous pouvez avoir à l'œil ce que vous dépensez à crédit, le délai qu'il vous faut pour rembourser et ce que vous achetez. Bien plus qu'un simple état de compte, votre relevé est un excellent outil de budgétisation puisqu'il fait état de chaque achat, du montant dépensé ainsi que du moment et du lieu où vous avez effectué cette dépense.
Pour en profiter pleinement, vous devez utiliser le crédit comme un outil vous permettant d'atteindre vos objectifs. Les titulaires d'une carte Visa de la Banque Royale ont le net avantage de bénéficier d'un prêt sans intérêt sur leurs achats, pourvu qu'ils règlent la totalité de leur solde chaque mois.
L'utilisation responsable d'une carte de crédit se révèle un excellent moyen de bâtir une solide cote de crédit. C'est l'un des facteurs dont les institutions financières tiennent compte pour évaluer si elles souhaitent ou non vous accorder un prêt hypothécaire, un prêt-auto, du financement pour vos études ou encore un prêt pour le voyage de vos rêves.
Consolidation de dettes
Pour reprendre le dessus, vous devez parfois consolider vos dettes. Puisque les cartes des grands magasins et des pétrolières sont assujetties à des taux d'intérêt plus élevés, il peut être judicieux de transférer ces soldes à une carte de crédit Visa de la Banque Royale. Vous n'aurez ainsi qu'une mensualité à gérer et moins d'intérêt à payer. Pour plus de détails au sujet des cartes Visa de la Banque Royale, cliquez ici.
Assurance Protection-Solde
RBC Banque Royale vous offre à prix modique le programme Protection-Solde qui protège votre solde impayé en cas d'imprévus, notamment lorsque survient une perte d'emploi, une grève ou une maladie grave. Pour une prime d'à peine 89 cents par tranche de 100 $ de solde impayé, portée à votre compte Visa de la Banque Royale pour plus de commodité, vous n'aurez pas à vous soucier de votre solde impayé conformément aux modalités du programme. Pour obtenir des précisions, cliquez ici.
Payez moins d'intérêt
Une carte de crédit bien gérée vous donne accès rapidement et sans tracas aux fonds dont vous avez besoin, sans que vous ayez à transporter de grosses sommes. Si vous comprenez bien le calcul des intérêts, vous pourrez prendre des décisions éclairées pour faire un usage responsable de votre carte de crédit.
Comment minimiser les frais d'intérêts
Voici quelques conseils pour vous aider à minimiser les frais d'intérêts imputés à votre carte de crédit :
- Payez la totalité du solde de votre compte chaque mois.
- Si vous ne pouvez rembourser la totalité du solde, efforcez-vous de payer plus que le montant minimum.
- Si vous reportez un solde de mois en mois, songez à opter pour une carte Visa de la Banque Royale offrant un taux d'intérêt inférieur.
- Familiarisez-vous avec le calcul des intérêts et autres frais imputés à votre compte de carte de crédit. Sachez par exemple que, dans le cas des avances de fonds, les intérêts commencent à courir dès que la somme vous est remise et que, dans le cas des chèques Visa de la Banque Royale, ces intérêts courent dès l'encaissement du chèque.
- Soyez conscient qu'en remboursant le solde dans les plus brefs délais, vous payez moins d'intérêt.
- Consolidez vos dettes en transférant le solde impayé de cartes à taux d'intérêt élevé, telles que les cartes de grands magasins, à une carte Visa de la Banque Royale assujettie à un taux inférieur.
- Payez à temps. Sachez utiliser les outils pratiques dont vous disposez, tels que les options de paiement automatisé et les chèques Visa de la Banque Royale.
- Agissez en consommateur prudent et renseignez-vous sur le coût du crédit. Lisez attentivement toutes les modalités décrites dans la Convention régissant l'utilisation de la carte Visa qui accompagne votre carte.
Protégez-vous contre la fraude par carte de crédit
Il est essentiel que vous protégiez votre carte de crédit tout comme vous gardez la clé de votre maison. Voici quelques conseils pour vous prémunir contre la fraude par carte de crédit.
Garder sa carte en sécurité
À FAIRE
- Signez le dos de votre carte de crédit dès que vous la recevez.
- Activez votre nouvelle carte de crédit par téléphone dès que vous la recevez.
- Conservez tous vos reçus et ne tardez pas à les concilier avec les montants inscrits sur votre relevé de carte de crédit.
- Téléphonez immédiatement au 1-800-ROYAL® 1-2 (1-800-769-2512) si vous ne reconnaissez pas une dépense inscrite sur votre relevé.
- Conservez votre carte en lieu sûr, dans un endroit où vous pourrez vous rendre compte rapidement de sa disparition.
- Avisez-nous immédiatement au 1-800-ROYAL® 1-2 (1-800-769-2512) dès que vous constatez la perte ou le vol de votre carte.
- Portez une attention particulière à votre courrier si vous prévoyez qu'une nouvelle carte ou une carte de remplacement doit vous être postée.
- Lorsque vous recevez une nouvelle carte de crédit, découpez l'ancienne en morceaux avant de la jeter.
- Traitez votre carte de crédit comme s'il s'agissait d'argent comptant. Ne la perdez pas de vue.
- Tracez une ligne dans toutes les cases inutilisées des reçus Visa lorsque vous payez par carte de crédit, par exemple au restaurant ou chez un détaillant.
- Gardez l'œil sur votre carte de crédit au cours d'une transaction et assurez-vous qu'on vous a bien rendu votre carte.
- Reprenez tous les reçus et papiers carbone, notamment ceux que vous obtenez au guichet automatique, à la pompe à essence libre-service ou au restaurant. Une fois de retour à la maison, déchirez-les avant de les jeter.
- Tenez un registre de tous vos numéros de carte de crédit et gardez-le en lieu sûr.
- En voyage, ayez avec vous le numéro de votre carte de crédit ainsi que le numéro sans frais inscrit au dos de la carte, et gardez-les en lieu sûr, séparément de votre carte.
- Mémorisez votre NIP (numéro d'identification personnel).
À ÉVITER
- Ne prêtez jamais votre carte à qui que ce soit.
- Lorsque vous mettez aux rebuts des reçus ou des relevés dont vous n'avez plus besoin, ne les jetez pas dans les poubelles publiques.
- En règle générale, il n'est pas risqué de donner votre numéro de carte de crédit si c'est vous qui avez appelé. Par contre, il est imprudent de donner votre numéro à quelqu'un qui vous appelle, même si l'interlocuteur vous assure que vous avez gagné un prix ou une récompense.
- N'inscrivez jamais votre numéro de carte de crédit sur un chèque à titre d'identification et ne permettez jamais à un commerçant de le faire.
- N'effectuez pas d'achat en direct auprès de fournisseurs que vous ne connaissez pas bien ou dont le site n'est pas sécurisé. En cas de doute, informez-vous auprès du Bureau d'éthique commerciale.
- Ne révélez jamais votre NIP (numéro d'identification personnel).
- Ne transportez jamais votre NIP dans votre porte-monnaie ou sac à main.
- Faites en sorte que personne ne vous voie entrer votre NIP.
- Ne choisissez pas un NIP facile à deviner, tel que votre anniversaire ou un numéro de téléphone.
- Ne laissez pas votre carte sans surveillance, que ce soit dans un véhicule, une chambre d'hôtel ou au travail.
En cas de perte ou de vol
En tout temps, composez immédiatement le numéro sans frais 1-800-ROYAL® 1-2 (1-800-769-2512) pour nous aviser sans tarder :
- si vous perdez votre carte Visa de la Banque Royale ou si on vous la vole ;
- si vous ne reconnaissez pas un montant inscrit sur votre relevé Visa de la Banque Royale ou si vous soupçonnez qu'une autre personne a utilisé votre carte Visa de la Banque Royale ;
- si vous croyez avoir perdu votre carte Visa de la Banque Royale.
Dès que vous nous aurez signalé la perte de votre carte, nous serons en mesure d'empêcher tout usage ultérieur de votre carte et de vous en émettre une nouvelle.
Service d'enregistrement de cartes
Pour plus de sécurité et pour votre tranquillité d'esprit, vous pouvez inscrire tous vos numéros de carte de crédit auprès d'un seul et même service. L'enregistrement de cartes est offert gratuitement avec certaines cartes.
En cas de perte ou de vol d'une carte enregistrée, vous n'avez qu'un seul numéro à composer, soit celui du service d'enregistrement de cartes Visa de la Banque Royale. Nous verrons à communiquer avec l'émetteur de la carte pour demander qu'elle soit annulée et qu'une carte de remplacement vous soit émise.
Protection en cas de vol
En nous avisant immédiatement lorsque vous vous rendez compte du vol ou de la perte de votre carte, vous minimisez votre responsabilité. Presque partout dans le monde, nous pourrons vous faire parvenir une carte de remplacement en trois jours ouvrables ou moins.
Moyens pratiques pour régler votre facture Visa de la Banque Royale
Pour bénéficier pleinement des avantages de votre carte Visa de la Banque Royale et conserver un dossier de crédit favorable, vous devez trouver le mode de paiement qui vous convient. RBC Banque Royale vous offre toute une gamme de choix adaptés à différents styles de gestion.
Banque en direct
Ce service vous permet de gérer votre compte Visa de la Banque Royale où que vous soyez pourvu que vous ayez accès à Internet. Payez votre facture immédiatement ou fixez une série de paiements automatisés pour ne plus jamais dépasser une date d'échéance. Pour vous inscrire au service Banque en direct de RBC Banque Royale, cliquez ici.
Paiements automatisés
À votre demande, un montant correspondant au paiement minimum ou à la totalité du solde de votre relevé peut être prélevé de votre compte bancaire de RBC Banque Royale ou d'un compte que vous détenez auprès de toute autre institution financière canadienne. Ces paiements seront perçus à la date d'échéance du relevé et vous continuerez de recevoir un relevé mensuel.
Guichet automatique bancaire
Vous pouvez payer vos factures Visa à n'importe quel guichet automatique de RBC Banque Royale à l'aide de votre NIP (numéro d'identification personnel) confidentiel. Si vous possédez une Carte-client RBC, le NIP de votre carte Visa est le même que celui de votre Carte-client. Si vous n'avez pas de Carte-client RBC, vous pouvez vous rendre à votre succursale afin de choisir un NIP pour votre carte Visa RBC Banque Royale. Votre NIP vous assure un accès sécuritaire à votre carte Visa RBC Banque Royale afin que vous puissiez effectuer des opérations comme des paiements et des avances de fonds Visa aux guichets automatiques de RBC Banque Royale. Certains frais s'appliquent pour ce service.
Pour repérer le GAB de la Banque Royale le plus proche, cliquez ici.
Services bancaires par téléphone
Grâce aux Services bancaires par téléphone, vous avez accès instantanément et en toute commodité à votre compte Visa de la Banque Royale, et ce, en tout temps. Après avoir entré votre NIP confidentiel, vous choisissez parmi une liste de services automatisés qui vous permettent d'effectuer des paiements à votre compte Visa de la Banque Royale à partir de votre compte de chèques ou d'épargne, de vérifier votre solde et vos activités et d'exécuter bien d'autres opérations. Vous pouvez aussi parler à un représentant des services bancaires par téléphone, qui se fera un plaisir de vous aider. Pour obtenir des précisions sur l'inscription à Banque en direct et aux Services bancaires par téléphone, cliquez ici.
En succursale
Vous pouvez effectuer un paiement à l'une des nombreuses succursales de RBC Banque Royale partout au pays. Pour obtenir la liste détaillée des succursales de RBC Banque Royale, cliquez ici.
Par la poste
Vous pouvez poster votre paiement dans l'enveloppe-réponse jointe au relevé. Veuillez toutefois noter que même en cas d'interruption du service postal, vous devez continuer à effectuer vos paiements.
Interrogation Visa de la Banque Royale
Vous pouvez maintenant choisir de consulter votre relevé en direct grâce au nouveau service Interrogation Visa. Même si ce service ne vous permet pas de régler votre facture Visa de la Banque Royale en direct, il constitue un outil pratique pour consulter les renseignements de votre compte quand bon vous semble. Aucuns frais ne sont exigés pour ce service complémentaire à l'interrogation RVI et à d'autres services aux abonnés. Pour obtenir des précisions, cliquez ici.
Termes relatifs au crédit
Taux d'intérêt
Le taux d'intérêt est calculé en pourcentage et, en règle générale, est exprimé en taux de pourcentage annuel. RBC Banque Royale vous offre un large éventail de cartes Visa de la Banque Royale dont les taux d'intérêt, les avantages et les primes diffèrent, selon vos besoins. Pour plus de détails, cliquez ici.
Paiement minimum
Si vous décidez de ne pas rembourser la totalité du solde de votre compte Visa de la Banque Royale, vous devez au moins payer le montant minimum requis chaque mois pour conserver une bonne cote de crédit.
Le paiement minimum est normalement de 10 $, plus les intérêts et les frais. Le paiement minimum sera cependant égal au solde impayé si celui-ci est inférieur à 10 $ ou au paiement minimum calculé.
Le paiement minimum dû peut aussi inclure des montants en souffrance et la partie du nouveau solde qui dépasse votre limite de crédit.
Frais annuels et frais de service
Certaines cartes comportent des frais annuels, que ce soit en raison des avantages, des primes ou des économies sur les couvertures d'assurance dont elles vous font bénéficier. De plus, des frais sont exigés pour certains services, notamment pour les avances de fonds, les chèques refusés et les copies supplémentaires de relevé mensuel. Pour obtenir la liste complète des frais annuels et des frais de service assortis à chaque carte, veuillez consulter votre Convention régissant l'utilisation de la carte Visa.
Période d'exemption
La période d'exemption correspond au nombre de jours dont vous disposez avant que les intérêts commencent à s'accumuler sur vos achats, pourvu que le dernier solde ait été payé au complet. La période d'exemption ne s'applique pas aux avances de fonds, aux chèques Visa de la Banque Royale ni aux chèques de transfert de solde. Pour obtenir la liste des périodes d'exemption liées à chaque carte, cliquez ici.
Solde impayé
Le montant qui demeure impayé sur votre compte Visa de la Banque Royale, une fois que vous avez effectué un paiement, constitue le solde impayé.
Transfert de solde
Si vous détenez plus d'une carte de crédit, les chèques de transfert de solde peuvent contribuer à parfaire votre stratégie de réduction de dette en vous permettant de transférer le solde impayé d'autres cartes de crédit à taux d'intérêt plus élevé, comme celles des grands magasins et des pétrolières, à une carte Visa de la Banque Royale offrant un meilleur taux. Pour obtenir des précisions, composez le 1-800-ROYAL® 1-2.
Avances de fonds
Votre carte Visa de la Banque Royale peut vous servir à retirer de l'argent comptant dans n'importe quel GAB ou dans une succursale de RBC Banque Royale. Ces avances en espèces portent intérêt dès le retrait. Pour connaître les taux d'intérêt en cours sur les avances de fonds, veuillez vous reporter à votre Convention régissant l'utilisation de votre carte Visa.
Chèques Visa de la Banque Royale/chèques d'appoint
Grâce aux chèques Visa de la Banque Royale, vous avez toujours accès aux fonds disponibles dans votre compte Visa de la Banque Royale, même lorsqu'il n'est pas pratique d'utiliser votre carte. Vous pouvez utiliser toute part disponible de votre limite de crédit en émettant simplement un chèque Visa de la Banque Royale, que ce soit pour payer votre loyer, l'épicerie, les dépenses de la maison ou couvrir bien d'autres frais. Pour commander sans frais des chèques personnalisés, communiquez avec le service à la clientèle au 1 800-ROYAL® 1-2 (1-800-769-2512). Tout montant versé par chèque sera crédité à votre compte Visa de la Banque Royale au même titre qu'une avance de fonds et les intérêts courront à compter de son encaissement.
Limite de crédit
Votre relevé mensuel Visa de la Banque Royale fait état de votre limite de crédit. Il s'agit du montant de crédit maximum dont vous disposez sur votre carte Visa de la Banque Royale pour payer vos achats, les avances de fonds, les intérêts, les frais de service et les autres frais. Vous pouvez utiliser votre carte Visa de la Banque Royale jusqu'à ce plafond. Le montant de crédit disponible est ajusté à mesure que les montants imputés à votre compte Visa de la Banque Royale fluctuent, à la hausse ou à la baisse. Pour demander que votre limite de crédit soit majorée ou réduite, veuillez appeler au 1-800-ROYAL® 1-2 (1-800-769-2512).
Choisir la carte qui vous convient
Que vous axiez vos priorités sur un mode de paiement pratique, des taux d'emprunt modiques, des primes en marchandises ou en voyages ou des rabais chez les détaillants, il existe une carte Visa de la Banque Royale qui saura combler vos besoins.
Tous les titulaires d'une carte Visa de la Banque Royale ont droit à la Couverture-achat et à la garantie allongée, mais selon la carte que vous choisissez, vous pourriez aussi avoir droit à d'autres assurances, telles que l'assurance soins médicaux d'urgence hors de la province ou du pays, et à bien d'autres avantages.
Nous pouvons vous aider à déterminer quelle carte de crédit Visa de la Banque Royale saura le mieux répondre à vos besoins de crédit et refléter votre style de vie : cliquez ici pour accéder au Sélecteur de cartes.
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