Un FERR à la mesure de vos besoins
Grâce à leur souplesse, les FERR peuvent répondre à plusieurs de vos besoins et objectifs en matière de revenus personnels.
Que votre principale préoccupation consiste à :
- répondre à vos besoins immédiats en matière de revenu,
- faire profiter vos proches des avantages à long terme,
- garder votre épargne-retraite à l'abri de l'impôt le plus longtemps possible,
... ou une combinaison de ces trois possibilités, vous pouvez établir un FERR à votre mesure.
Par où commencer ? Tout d'abord, il faut bien comprendre que votre stratégie FERR repose sur quatre bases :
- le montant des retraits,
- la périodicité des retraits,
- le placement du capital,
- la liquidité de l'actif.
Pour mettre au point votre stratégie, vous devrez tenir compte de chacun de ces éléments et prendre des décisions qui correspondront à vos besoins et à vos objectifs personnels.
Montant des retraits
Votre stratégie :
- Si possible, optez pour le retrait minimum exigé.
- En fait, le cas échéant, calculez votre retrait minimum du FERR à partir de l'âge du conjoint le plus jeune, ce que permet la loi.
- Ce choix vous permettra de réduire automatiquement votre retrait minimum... et vos impôts par le fait même.
- Si le retrait minimum ne correspond pas à vos besoins, ne retirez que les fonds dont vous avez besoin.
- Cette stratégie vous permet de réduire vos impôts au minimum tout en laissant votre actif de croître au maximum.
Conseil :
- N'oubliez pas que des retenues fiscales sont prélevées automatiquement sur tout montant dépassant le retrait minimum.
- Tenez compte de ce facteur lors de vos calculs si vous choisissez de retirer des sommes plus élevées.
Périodicité des paiements
La périodicité de vos paiements dépend du genre de revenus que vous devrez tirer de votre FERR.
Votre stratégie :
- Si votre FERR constitue votre principale source de revenus à la retraite, des retraits mensuels vous conviendront mieux.
- S'il ne s'agit que d'une source de revenus d'appoint, vous pourriez opter pour des retraits trimestriels ou annuels coïncidant avec des dépenses ponctuelles comme le paiement des impôts et des taxes foncières.
Conseil :
- Retardez autant que possible vos retraits du FERR afin de faire fructifier vos fonds à l'abri de l'impôt plus longtemps.
Placement du capital
La stratégie de placement de votre FERR est tout à fait personnelle, tout comme pour vos autres investissements.
La stratégie de placement de votre FERR est tout à fait personnelle, tout comme pour vos autres investissements.
- doit non seulement tenir compte de vos préférences, de vos objectifs de placement et de votre tolérance du risque, mais elle doit aussi permettre la diversification et comporter un élément de croissance qui vous protégera à long terme contre l'inflation.
Conseil :
- Pour en savoir plus sur les placements qui pourraient vous convenir à la retraite, consultez notre site Web
Liquidité de l'actif
Pour beaucoup de titulaires d'un FERR, c'est là le plus grand défi : maintenir une liquidité suffisante de l'actif pour le rythme de vos retraits tout en maximisant le rendement.
Votre stratégie :
- Le choix des placements desquels vous prélèverez des fonds dépend en grande partie du type de placements que vous détenez. Au moment d'investir dans votre FERR, envisagez les placements suivants.
Compte d'épargne
Beaucoup de détenteurs de FERR conservent une partie de leurs fonds dans un compte d'épargne FERR - pour pouvoir profiter des bonnes occasions de placement qui se présentent ou simplement pour y déposer de l'argent temporairement en attendant le transfert d'autres fonds.
En tirant des fonds de vos CPG dont le taux d'intérêt est le moins élevé, vous maximiserez le rendement de vos autres placements et accumulerez plus d'intérêts sur ceux-ci.
Fonds communs de placement
Si vous désirez maintenir une combinaison donnée de fonds afin d'atteindre un objectif de placement particulier, vous pourriez envisager de retirer un pourcentage de votre retrait de chaque fonds.
Ou, vous pourriez ne retirer de l'argent que d'un seul fonds jusqu'à son épuisement.
Votre stratégie de prélèvement de revenu de retraite vous est aussi propre que votre stratégie de placement. L'institution auprès de laquelle vous souscrivez un FERR pourra vous aider à élaborer cette stratégie et à mettre au point votre calendrier de retrait.
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RBC Banque Royale offre une gamme complète d'options de CPG ainsi que des renseignements et le savoir-faire dont vous avez besoin pour prendre les décisions de placement les mieux adaptées à vos besoins. |
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Fonds communs de placement
Si vous désirez maintenir une combinaison donnée de fonds afin d'atteindre un objectif de placement particulier, vous pourriez envisager de retirer un pourcentage de votre retrait de chaque fonds.
Ou, vous pourriez ne retirer de l'argent que d'un seul fonds jusqu'à son épuisement.
Votre stratégie de prélèvement de revenu de retraite vous est aussi propre que votre stratégie de placement. L'institution auprès de laquelle vous souscrivez un FERR pourra vous aider à élaborer cette stratégie et à mettre au point votre calendrier de retrait.
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Les Fonds RBC constituent une gamme étendue de produits de placement canadiens, américains, internationaux et mondiaux. Vous pouvez en acquérir des parts par téléphone, par l'entremise de toute succursale de RBC Banque Royale, du service Banque en direct de RBC Banque Royale, de RBC Placements en Directmc, de RBC Investissements et d'autres courtiers autorisés. |
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Conseils pour les détenteurs de FERR autogérés
Les personnes qui détiennent des FERR autogérés devraient garder en tête qu'elles ne peuvent pas tirer des fonds directement de leurs placements (c.-à-d. de CPG qui ne sont pas arrivés à échéance par exemple).
Les placements doivent d'abord être convertis en argent ou en quasi-espèces avant les retraits.
Évitez de vendre vos actifs à la hâte pour obtenir des fonds. Assurez-vous de détenir des placements suffisamment liquides et structurés de manière à répondre à vos besoins de revenus.
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