Les régimes de retraite d'entreprise
Si vous avez cotisé à un régime de retraite d'entreprise pendant votre vie active, votre employeur vous versera régulièrement un revenu de retraite.
Il existe différents types de régimes d'entreprise. Voici les plus courants :
Si vous participez à un régime de retraite privé, renseignez-vous sur le revenu et les prestations auxquels vous avez droit. Il y a six questions à poser à votre employeur sur votre revenu de retraite et vos avantages.
Régimes à prestations déterminées
Le régime à prestations déterminées, qui est le plus courant de tous les régimes de retraite d'entreprise, garantit le versement d'une rente fixe calculée selon une formule préétablie. Vous savez donc à l'avance le montant que vous recevrez pendant votre retraite.
La formule varie selon les entreprises, mais dépend en général :
- du nombre de vos années de service ;
- de votre salaire ;
- des cotisations que vous ou votre employeur avez versées ;
- des cotisations que vous ou votre employeur avez versées ;
Régimes à cotisations déterminées
Le régime à cotisations déterminées fixe le montant des cotisations versées par votre employeur et par vous, mais ne garantit pas une rente fixe.
À votre retraite, vous devrez utiliser le montant accumulé dans votre régime pour souscrire une rente viagère ou, dans certains cas, un fonds de revenu viager (FRV).
REER collectifs
Un REER collectif est un régime d'épargne-retraite mis sur pied par une entreprise pour permettre à chaque employé d'économiser en vue de la retraite, en toute simplicité, par des retenues salariales qui sont versées dans leur propre REER.
Les employés sont responsables de la gestion de leurs placements dans le REER et doivent choisir une option de revenu de retraite appropriée au moment de leur retraite.
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Nos spécialistes peuvent aider votre entreprise à établir un REER collectif à faible coût ou sans frais. |
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Régimes de participation différée aux bénéfices
Un régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) n'est pas considéré officiellement comme un régime de retraite, mais les employeurs y ont souvent recours pour accumuler des fonds de retraite pour leur personnel.
Dans ce genre de régime, l'employeur verse des cotisations pour un employé. Les cotisations et les revenus de placement sont défiscalisés jusqu'à la retraite.
À la retraite, l'employé peut transférer les fonds dans un REER ou choisir une option de revenu de retraite admissible.
La plupart des RPDB commencent à donner droit à des prestations au premier des événements suivants :
- cessation de la participation au régime ;
- cessation d'emploi ;
- départ à la retraite ;
- à la fin de l'année où l'intéressé atteint l'âge de 69 ans ;
- décès du cotisant.
Six questions à poser à votre employeur sur votre revenu et vos prestations de retraite
- D'après ma date de retraite estimative, quel sera le montant de ma rente ?
- Est-ce que je peux acheter davantage de droits à pension maintenant pour accroître ma rente de retraite ?
- Ma rente sera-t-elle indexée ?
- Qu'adviendra-t-il de ma rente après mon décès ? Est-elle réversible ? Les prestations seront-elles réduites d'une façon ou d'une autre ?
- Ma rente de retraite aura-t-elle des répercussions sur mes prestations d'État ? Lesquelles ?
- L'entreprise offre-t-elle une protection pendant la retraite (p. ex., une assurance soins médicaux, une assurance-vie ou une assurance soins dentaires) ?
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