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Gestion des dettes

Il ne fait aucun doute que le fait d'avoir des enfants augmente de façon considérable les dépenses d'une famille et réduit la capacité d'épargner.

Vous pourriez constater que vos dettes s'accumulent graduellement ou que vous jonglez avec les prêts-auto, les soldes de cartes de crédit, les marges de crédit et d'autres types de dettes. Les dépenses liées à la maison peuvent occuper une grande part de votre budget, que vous en soyez à l'achat de votre première maison ou d'une maison plus grande, que vous demandiez un refinancement pour rénover ou que vous essayiez de rembourser votre hypothèque ou d'autres prêts.

C'est tout à fait normal, surtout au cours des quelques années qui suivent la naissance d'un premier enfant. Vous vous efforcez de subvenir aux besoins de votre famille et vous pourriez le faire avec un seul revenu si l'un des deux parents décide de rester à la maison.

Comment gérer vos dettes de façon efficace pour que la situation soit à votre avantage et non à votre détriment ?

• Ayez un objectif à long terme en tête afin de créer un équilibre avec les besoins à court terme de votre famille.
• Déterminez quels achats sont vraiment importants dans votre cas.
• Lorsque vous envisagez d'acheter à crédit, n'oubliez pas la différence entre une bonne dette (c'est-à-dire qui gagne en valeur, comme une maison ou des études) et une mauvaise dette (c'est-à-dire qui n'apporte aucune augmentation de valeur potentielle). Évitez de contracter de mauvaises dettes que vous ne seriez pas en mesure de rembourser à court terme.
• Allouez de l'argent au remboursement régulier de vos dettes. Si vous le pouvez, remboursez toujours plus que le solde minimum des cartes de crédit.
• Établissez et préservez votre cote de solvabilité en faisant vos paiements à temps et au complet.

Une saine gestion des dettes vous permet d'acquérir les biens et l'expérience qui importent à vos yeux, sans vous sentir dépassé par les événements.

Si néanmoins vous croyez être dans une situation qui vous semble sans issue, prenez immédiatement les mesures qui s'imposent. Voici comment procéder :

1. Prenez note de tout ce que vous devez, et dressez une liste des paiements exigibles dès maintenant.
2. Établissez un budget avec votre conjoint.
3. Éliminez les dépenses non essentielles et réservez les fonds économisés au remboursement de vos dettes, en commençant par celles dont les intérêts sont les plus élevés.

Parlez à un conseiller RBC afin d'obtenir des solutions qui pourraient vous aider à maintenir la tête hors de l'eau, comme la consolidation de dettes.

Il faut du temps pour se libérer de ses dettes, mais les efforts en valent la peine, car c'est la seule façon d'assurer à votre famille une sécurité financière dans l'avenir.

 

Conseils

Regroupez vos dettes et contractez un prêt à faible taux

Si vous avez accumulé des dettes de multiples sources au cours des années, pensez à les regrouper et à contracter un prêt à faible taux d'intérêt comme une marge de crédit. Le taux d'intérêt sera vraisemblablement plus bas que ceux des autres sources de crédit. Cela vous permettra de rembourser votre solde plus rapidement tout en économisant de l'argent sur les intérêts.

• Pour en savoir plus
• Calculatrice de transfert de solde
• Voyons comment nous pouvons vous aider

Cotisations à un REER ou paiements hypothécaires supplémentaires ?

Vous n'arrivez pas à choisir entre les cotisations à un REER ou les paiements hypothécaires supplémentaires ? Vous pourriez faire les deux : versez les cotisations REER les plus élevées possible et appliquez un éventuel remboursement d'impôt au remboursement de votre hypothèque.

Petites économies vont loin

Pensez à effectuer des doubles versements sur votre hypothèque ou à mettre de l'argent de côté pour verser un montant forfaitaire annuel : une petite somme pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent en intérêts sur le reste de votre hypothèque.

Investir dans votre maison

C'est utiliser intelligemment le crédit que de prendre une marge de crédit sur valeur nette pour faire des rénovations qui ajouteront à la valeur de votre maison ou qui vous permettront de faire des économies d'énergie.

• Voyons comment nous pouvons vous aider

Enseignez la gestion du crédit à vos enfants

Au lieu de simplement dire à votre enfant que vous ne pouvez pas vous permettre tel ou tel achat, expliquez-lui pourquoi cet achat n'a pas de sens car le rapport qualité-prix n'est pas avantageux. Dites-lui qu'il est préférable de dépenser son argent pour quelque chose qui en vaut vraiment la peine.

 

Pour plus d'outils et de ressources pouvant vous aider à gérer vos finances, cliquez ici

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Gestion des dettes

Avec toutes vos dépenses, vous voulez vous assurer d'obtenir les meilleurs taux possible lorsque vous empruntez afin d'en avoir plus pour votre argent. Les produits assortis de conditions souples peuvent vous aider puisqu'ils vous permettent, par exemple, d'effectuer des remboursements supplémentaires quand vous le pouvez, ou encore de reporter un remboursement en cas de besoin. En choisissant les bons produits de prêt, vous êtes sûr de procurer l'essentiel à votre famille.

 

Solutions

Avoir du crédit

Les cartes de crédit donnant droit à des récompenses offrent une vaste gamme d'options qui peuvent répondre à vos besoins en matière de crédit. Saviez-vous que vous pouvez échanger des points RBC Récompenses contre des bons vous permettant de rembourser votre hypothèque RBC, votre Marge Proprio RBC^®, votre Marge de Crédit Royale ou vos Prêts personnels ?

• Pour en savoir plus
• Sélecteur de carte de crédit

Prêt à terme flexible

Que vous planifiiez l'achat de meubles ou ce fameux voyage à Walt Disney, le prêt à terme offre la flexibilité dont vous avez besoin pour gérer votre situation financière. Vous pouvez choisir un taux d'intérêt variable ou fixe et une périodicité de versement (tous les mois, deux fois par mois, aux quinze jours ou toutes les semaines) correspondant à vos rentrées de fonds. Vous pouvez même effectuer des paiements supplémentaires ou rembourser le prêt en totalité en tout temps pour réaliser des économies importantes.

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Prêts-auto

À la recherche d'une deuxième voiture ou d'un véhicule plus spacieux pour répondre aux besoins de votre famille grandissante ? RBC offre des options de financement flexibles avec le Prêt-auto remboursable par versements, comme :

• le choix de la périodicité des paiements et du terme
• la possibilité de reporter un versement

• Prêt auto

Tirez profit de la valeur nette de votre maison

Grâce à la valeur nette de votre maison, une marge de crédit ou la Marge Proprio RBC^® vous donne facilement accès à du crédit à faible taux d'intérêt lorsque vous en avez besoin. Cela s'avère utile lorsque vous avez beaucoup de dépenses en cours, comme durant des rénovations domiciliaires. C'est aussi une bonne façon de consolider d'autres prêts à taux d'intérêt élevé ou les soldes de vos cartes de crédit. Vous réduirez vos dettes plus rapidement et vous économiserez sur les intérêts.

• Marge Proprio RBC
• Marge de Crédit Royale^®

Options hypothécaires souples

La plupart des hypothèques RBC offrent des options de paiement flexibles, comme Report de versement^® si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements, Double versement hypothécaire^® afin de rembourser plus rapidement votre hypothèque, et Fonds supplémentaires sur hypothèque si vous faites des rénovations.

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