Conseils pour les opérations bancaires
Conseils techniques
Conseils pour les opérations bancaires
Paiements de factures
Avant de pouvoir payer des factures, vous devez établir une liste de bénéficiaires. Procédez comme suit une fois en session dans la Banque en direct :
- Cliquez sur « Liste des bénéficiaires ».
- Cliquez sur « Ajouter un bénéficiaire ».
- Entrez un mot clé extrait du nom du bénéficiaire et cliquez sur « Rechercher ».
- Cliquez sur le bouton en regard du bénéficiaire de votre choix, puis cliquez sur « Continuer ».
- Entrez votre numéro de compte exact pour ce bénéficiaire et cliquez sur « Continuer ».
- Vérifiez votre choix et cliquez sur « Confirmer » si votre information est exacte.
- Vous voilà maintenant prêt à faire votre paiement
Le bouton « Historique des paiements » du menu principal vous permet de consulter les paiements effectués au cours des six derniers mois en ordre chronologique.
Pour annuler un paiement de facture après avoir cliqué sur le bouton « Confirmer », vous devez nous contacter par téléphone avant 18 h, heure locale. Appelez les services en direct de RBC Banque Royale au 1 800 769-2555.
Nota : Les paiements à d'autres clients de RBC Banque Royale sont instantanés et sont irréversibles. RBC Banque Royale ne procédera à aucune annulation ni correction de ces paiements.
Si votre inscription à la Banque en direct est postérieure au 15 mars 2001, vous devez entrer votre code d'activation pour régler les comptes de cartes de crédit émises par un autre prêteur ou pour payer un autre client en direct de RBC Banque Royale. Ce code vous est envoyé par la poste à votre adresse après l'inscription.
Paiements Visa* RBC Banque Royale
Il est possible d'effectuer des paiements à un compte Visa RBC Banque Royale en dollars canadiens par la fonction « Virement » ou par la fonction « Paiements » si vous avez établi Visa comme l'un des « bénéficiaires ».
Les paiements à un compte Visa RBC Banque Royale en dollars canadiens sont immédiats, mais il faut prévoir deux jours ouvrables avant qu'ils soient répercutés dans la Banque en direct, en raison du délai de traitement par Visa. Si vous recevez un numéro de confirmation, cela signifie que le paiement a été fait et que l'intérêt est corrigé en conséquence.
À l'heure actuelle, les comptes Visa en USD peuvent être réglés seulement par la voie des services bancaires par téléphone (1 800 769 2555) ou à votre succursale locale.
Paiements à d'autres clients de RBC Banque Royale
Lorsque vous effectuez des paiements avec le service Banque en direct, vous avez la possibilité de virer des fonds en temps réel vers les comptes d'autres clients de RBC Banque Royale, qu'il s'agisse de particuliers ou d'entreprises. Cliquez sur PAIEMENTS à votre page des soldes et sélectionnez Autre client de RBC Banque Royale. Voici quelques considérations importantes liées à cette nouvelle fonction:
- Les paiements sont assujettis à des limites quotidiennes maximums établies en fonction de votre Carte-client RBC.
- Le compte « source » et le compte de destination doivent tous les deux être accessibles au guichet automatique.
- Les paiements à d'autres clients de RBC Banque Royale sont instantanés et ne peuvent être annulés.
- Nous vous suggérons de confirmer la date, l'heure et le montant de votre paiement avec le propriétaire du compte « destinataire » après le traitement de l'opération.
- Cette fonction est disponible seulement par l'intermédiaire de Banque en direct, et non par les services bancaires par téléphone ni les guichets automatiques.
Voici l'information nécessaire pour effectuer un paiement :
- Le nom du client à qui vous voulez faire un paiement, tel qu'il figure sur son relevé de compte ou sur sa Carte-client de RBC Banque Royale. Souvenez-vous que le nom inscrit sur un chèque peut différer de celui contenu dans nos dossiers d'ouverture de compte. Nous vous suggérons de vérifier le nom exact auprès de la personne ou de l'entreprise.
- Le numéro de compte du client
- Le numéro de succursale
Pour effectuer un paiement à un autre client de RBC Banque Royale, il suffit d'entrer dans Banque en direct et de choisir l'option de PAIEMENT dans votre page des soldes. Ensuite, cliquez sur « Bénéficiaires » et, une fois la liste affichée, choisissez « Autre client de RBC Banque Royale ». Vous devrez avoir sous la main le nom du client, le numéro de compte et le numéro de succursale du compte auquel vous destinez le paiement. À partir de cette étape, tout se passe comme pour le paiement d'une facture : choisissez le compte à partir duquel vous voulez faire le paiement, cliquez pour confirmer et vous recevrez un numéro de confirmation. Vous pouvez ajouter d'autres clients de RBC Banque Royale à votre LISTE DE BÉNÉFICIAIRES, soit par la méthode qui vient d'être décrite, soit directement dans la LISTE DE BÉNÉFICIAIRES. De cette façon, vous n'aurez à fournir l'information qu'une seule fois.
Voici la marche à suivre pour ajouter d'autres clients de RBC Banque Royale à votre LISTE DE BÉNÉFICIAIRES :
- Sélectionnez PAIEMENTS, puis cliquez sur LISTE DE BÉNÉFICIAIRES.
- Sélectionnez Ajouter un BÉNÉFICIAIRE et tapez « RBC Banque Royale » dans la boîte de recherche.
- Sélectionnez Autre client de RBC Banque Royale.
- Entrez l'information relative au compte de l'autre client de RBC Banque Royale.
Une fois que cet autre client de RBC Banque Royale a été ajouté à votre LISTE DE BÉNÉFICIAIRES, vous pouvez postdater ou programmer des opérations récurrentes.
Demandes d’opposition au paiement
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Comment entrer une demande d’opposition au paiement
Pour entrer une demande d’opposition au paiement, choisissez le compte sur lequel le chèque est tiré à la page « Soldes de comptes ». À la page « Détails du compte », vérifiez si le paiement n’a pas encore été traité et cliquez sur le lien « Opposition au paiement/chèque » dans la barre de navigation de droite. Dès que vous obtenez la première page de l’opération d’opposition au paiement, suivez la séquence des écrans. N’oubliez pas de lire la section « Avant de commencer », car elle contient des renseignements importants.
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Frais pour demandes d'opposition au paiement
Des frais de 10 $ seront imputés pour chaque demande d'opposition au paiement, sauf si ce service est inclus dans votre forfait. Pour savoir si votre forfait inclut des oppositions au paiement sans frais, cliquez sur le lien Renseignements sur les frais d'administration, à la page sur les oppositions au paiement.
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Heures limites du traitement de fin de journée
Si vous entrez une demande d’opposition au paiement après 21 h 30 (heure locale) pendant le week-end ou un jour férié, rappelez-vous que vous ne pourrez pas bloquer un paiement tiré sur le compte le jour même. L’opposition prendra effet le jour ouvrable suivant. Si vous établissez une opposition au paiement pendant ces périodes, nous vous prions de consulter l’historique de votre compte dès le jour ouvrable suivant pour vérifier que le paiement n’est pas déjà débité de votre compte.
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Restrictions pour les demandes d’opposition au paiement
Il est important d’entrer les renseignements exacts. Ce processus ne peut pas détecter les erreurs de saisie relatives aux paiements ou aux chèques (par exemple, un montant ou un numéro de série erroné). Ayez votre carnet de chèques sous la main pour vous assurer que les renseignements que vous entrez dans le système sont exacts.
En cas de doute, communiquez avec Royal Direct ou passez à votre succursale.
Les demandes d’opposition au paiement ne s’appliquent pas aux remboursements d’un prêt ou d’une hypothèque RBC Banque Royale, ni aux chèques certifiés.
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Autres méthodes pour établir des demandes d’opposition au paiement
Vous pouvez établir une opposition au paiement en composant le Royal99 ou en passant à une succursale de RBC Banque Royale.
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Modifier une demande d’opposition au paiement après son entrée dans le système
Pour apporter des modifications à une demande d’opposition au paiement transmise à partir du site Banque en direct ou pour en vérifier l’état, composez le Royal99 ou présentez-vous à votre succursale muni du numéro de référence de l’opposition au paiement.
Opérations mémorisées
Qu'il s'agisse de faire un paiement unique dans l'avenir, ou de postdater une opération récurrente, la Banque en direct vous permet de « mémoriser » virements et paiements programmés pour l'avenir. Pour mémoriser une opération :
- Spécifiez les détails de l'opération
- Remplissez les renseignements optionnels sur la mémorisation
- Cliquez sur « PAYER PLUS TARD ».
Nous vous aviserons de toute opération refusée par l'intermédiaire du Centre de messages. Le compte doit être provisionné avant 18 h le jour qui précède la date de l'opération mémorisée.
Pour annuler une opération mémorisée,
- Choisissez « Liste des opérations mémorisées »
- Choisissez l'opération et cliquez sur « Supprimer »
- Cliquez sur « Confirmer » pour supprimer l'opération
Afficher l'activité du compte
Vous n'avez pas besoin d'un logiciel spécial pour consulter l'historique des opérations. Pour afficher le relevé du compte ou des activités, cliquez sur le nom de votre compte (les noms de comptes sont soulignés, normalement en bleu). Vous avez la possibilité d'afficher l'activité des 2 dernières semaines, ou toutes les opérations en dossier.
Selon la date demandée, les comptes assortis d'un relevé peuvent comporter entre 15 et 45 jours d'historique disponible. Quinze jours après l'impression du relevé, les effets de ce relevé ne peuvent plus être affichés dans la Banque en direct. Les opérations qui remontent à 30 jours ou plus avant le début du la nouvelle période de relevé sont supprimées.
Aussi, les comptes avec livrets disposent d'un historique d'opérations de 30 à 60 jours. Trente jours après la date du cycle mensuel, l'historique du mois précédent est effacé.
Toutes les opérations (GAB ou Paiement Direct Interac*) effectuées après 18 h HNE seront passées en date du jour ouvrable suivant. Les achats effectués avant 18 h HNE pendant une journée ouvrable seront inscrits le jour même.
Les opérations traitées dans la Banque en direct s'affichent d'abord comme des opérations LSR (Libre-service Royal). Cela permet d'obtenir les soldes et les opérations en temps réel. Le jour suivant, ces codes d'opérations seront modifiés pour refléter les détails correspondants qui ont été inclus.
Logiciel de planification financière
La Banque en direct est compatible avec les logiciels de planification financière suivants : Quicken*, QuickBooks*, Microsoft®1 Money et Makisoft*.
Pour télécharger vos opérations dans un de ces logiciels compatibles, vous devez activer un bouton de téléchargement. Pour activer ce bouton, suivez les étapes des Instructions de téléchargement.
Veuillez prendre note
que dès le 31 août 2002, Intuit Canada mettra fin à ses services en ligne pour QuickBooks 6.0. Rendez-vous sur le site Web de Quicken pour obtenir de plus amples renseignements.
que dès le 30 septembre 2002, Intuit Canada mettra fin à ses services en ligne pour Quicken 2000. Rendez-vous sur le site Web de Quicken pour obtenir de plus amples renseignements.
Préférences
En choisissez l'option « Préférences », vous pouvez personnaliser votre Banque en direct. Plus particulièrement, vous pouvez régler les éléments suivants à votre guise :
- Vue de la page des soldes - Choisissez une vue « standard », où les comptes sont présentés par groupe de produit, ou une vue par « Actif et passif » où l'information est donnée par type de compte.
- Surnom des comptes - Personnalisez les comptes en leur attribuant un nom unique. Une fois les surnoms établis, ils s'affichent dans la Banque en direct.
- Téléchargement vers un logiciel de gestion financière - Choisissez le produit de planification financière qui vous convient.
- Adresse de courriel - Entrez votre adresse de courriel et établissez vos réglages pour son utilisation.
Établir les surnoms des comptes
- Cliquez sur « Préférences »
- Choisissez « Surnoms des comptes »
- Entrez un surnom (maximum de 30 caractères) dans la colonne de droite.
- Cliquez sur « Confirmer ».
Services
En choisissant les services à la pièce, vous pouvez activer une variété de fonctions auxiliaires, telles que :
- Afficher/visualiser l'adresse et les renseignements personnels
- Commander des chèques et des accessoires
- Retarder un remboursement de votre prêt
- Annuler un remboursement de votre prêt
- Doubler un versement hypothécaire
- Sauter un versement hypothécaire
Si votre inscription est postérieure au 15 mars 2001, vous devez entrer votre code d'activation unique pour changer votre adresse ou commander des chèques. Ce code vous est envoyé par la poste à votre adresse après l'inscription.
Conseil à l'utilisateur des comptes de dépôt personnels en direct
Vous pouvez désormais ouvrir des comptes de dépôt personnel RBC Banque Royale, comme titulaire unique, grâce au service Banque en direct de RBC Banque Royale.
Quand vous ouvrez un compte dans Banque en direct, vous pouvez le visualiser à la page Soldes de comptes et commencer à faire des opérations immédiatement. Dans le cas des nouveaux comptes, les détails des opérations ne seront affichés dans Banque en direct qu'un jour ouvrable après l'ouverture du compte, après quoi toutes les opérations seront affichées en temps réel.
Vous pouvez ouvrir les comptes suivants dans Banque en direct :
- Forfait bancaire sans limite Signature RBCmc
- Forfait bancaire sans limite RBCmc
- Forfait bancaire courant RBCmc
- Épargne @ intérêt élevé RBCmc
- Compte Épargne US @ intérêt élevémc
- Compte Épargne privilège RBCmc
- Forfait bancaire courant RBCmc
Nota : Lorsque vous ouvrez un compte de dépôt personnel à titre individuel par Internet, il se peut qu'une vérification de crédit soit requise. Le cas échéant, vous serez invité à donner votre autorisation avant que le processus soit amorcé.
Si vous avez adhéré à Banque en direct après le 15 mars 2001, vous avez reçu un code d'activation initiale que vous avez dû entrer pour ouvrir un compte de dépôt personnel par l'intermédiaire de Banque en direct. Ce code d'activation a été posté à votre adresse après votre inscription au service Banque en direct.
Modifications de l'adresse
En changeant votre adresse en direct, vous affectez directement votre profil principal à RBC Banque Royale.
- Cliquez sur « Services »
- Choisissez « Afficher/modifier l'adresse et les renseignements personnels »
- Choisissez les renseignements à modifier et cliquez sur « Continuer »
- Modifiez les renseignements désirés et cliquez sur « Confirmer »
Pour changer des adresses propres à un compte ou des adresses à l'étranger, communiquez avec votre succursale.
Si votre inscription est postérieure au 15 mars 2001, vous devez entrer votre code d'activation unique pour accéder aux modifications de l'adresse en direct. Ce code vous est envoyé par la poste à votre adresse après l'inscription.
Inscription à l'ouverture de session unique
Vous devez être inscrit à Banque en direct - Particuliers et à Banque en direct - Entreprises. Pour vous inscrire à l'ouverture de session unique, vous devez adhérer à Banque en direct et procéder comme suit :
- Cliquez sur « Afficher les comptes d'autres institutions financières » ou sur « Mise à jour du profil » ou « Gérer le profil du compte Mes affairesmc ».
- Choisissez « Gérer vos comptes personnels et vos comptes d'entreprise en même temps ».
- Entrez votre numéro de Carte-client d’entreprise et votre mot de passe Banque en direct.
- Choisissez « Aller à la nouvelle page Soldes de comptes ».
Une fois activée, la fonction d'ouverture de session unique est accessible depuis votre session de Banque en direct - Particuliers, et vous pouvez basculer d'une session Banque en direct - Particuliers à une session Banque en direct - Entreprise en cliquant sur les onglets correspondants. Vous avez également la possibilité de continuer à accéder à Banque en direct - Entreprise par une ouverture de session séparée.
Virement de fonds entre comptes personnels et comptes d’entreprise
Vous pouvez virer des fonds entre votre compte personnel et votre compte d’entreprise en choisissant l’option « Ajouter un autre client RBC Banque Royale à votre liste ».
Il suffit de cliquer sur « Payer des factures et virer des fonds », puis sur « Ajouter un autre client RBC Banque Royale à la liste des bénéficiaires » dans la partie de droite de la barre de navigation ; ensuite, ajoutez le compte vers lequel vous voulez virer des fonds.
Comptes de prêt
Les nouveaux comptes de prêt ne s'affichent pas en direct tant que vous n'avez pas effectué un premier paiement.
Un compte de prêt perd son statut de compte en direct lorsque le solde du prêt est inférieur au montant du remboursement périodique.
Si vous ne pouvez pas afficher votre prêt étudiant en direct, communiquez avec le Centre de prêts d'études pour vous assurer que le prêt est lié à votre Carte?client :
- Centre de prêts d'études - Provinces de l'Atlantique 1 800 565-1446
- Centre de prêts d'études - Québec 1 800 297-3250
- Centre de prêts d'études - Ontario 1 800 363-3822
- Centre de prêts d'études - Provinces de l'Ouest 1 888 359-4770
Achat de l'Assurance Protection-Voyage personnelle en ligne
Le service Banque en direct de RBC vous permet d'acheter l'Assurance Protection-Voyage en ligne et d'imprimer immédiatement votre numéro de police et les renseignements pertinents.
Pour acheter une Assurance Protection-Voyage immédiatement :
Clients personnels
- À la page Soldes de comptes, cliquez sur Acheter d'autres produits, sous le titre Renseignements, achat et demande.
- Sous Assurance Protection-Voyage, choisissez Acheter maintenant pour aller à la demande d'Assurance Protection-Voyage ; si vous désirez en apprendre davantage au sujet de ce service, cliquez sur le lien Assurance Protection-Voyage.
- Fournissez les renseignements requis et imprimez la page de confirmation.
Clients d'affaires
- À la page Soldes de comptes, cliquez sur Autres produits d'entreprise sous le titre Renseignements, achat et demande.
- Choisissez Acheter Assurance Protection-Voyage dans la section Libre-service pour aller à la demande d'Assurance Protection-Voyage ; si vous désirez en apprendre davantage au sujet de ce service, cliquez sur le lien Assurance Protection-Voyage.
- Fournissez les renseignements requis et imprimez la page de confirmation.
Admissibilité
Pour être admissible à l'Assurance Protection-Voyage en ligne, vous devez :
- être un client personnel ou un client d'affaires de Banque en direct ;
- avoir entre 16 et 60 ans (entre 18 et 60 ans au Québec). ET
- Si vous demandez la couverture familiale, chacun des membres de la famille visés par l'assurance doit avoir moins de 60 ans.
Soutien à la clientèle pour les questions, annulations, remboursements et rétablissements
Pour annuler ou rétablir votre police ou pour demander un remboursement ou un renseignement, veuillez communiquer avec le centre d'adhésion au numéro 1 800 565-3129.
Modes de paiement
Vous pouvez payer l'Assurance Protection-Voyage en ligne à partir de n'importe quel compte de chèques ou d'épargne en dollars canadiens ou en dollars US valide, de votre Marge de Crédit Royale ou de votre compte Visa de RBC Banque Royale en dollars canadiens.
Si vous choisissez de payer avec votre carte Visa de RBC Banque Royale, le retrait sera traité comme une avance de fonds. Vous devrez payer des frais de 2,50 $ et les intérêts commenceront à être comptabilisés immédiatement.
Si vous utilisez Netscape 4.9
Si vous utilisez Netscape 4.9, il vous sera peut-être difficile d'imprimer le certificat d'assurance tel qu'il apparaît dans la demande. Avec ce navigateur, les mots en italiques et en caractères gras se chevauchent parfois dans la version imprimée.
Pour obtenir une version qui s'imprimera convenablement :
Clients personnels
- À la page Soldes de comptes, cliquez sur Acheter d'autres produits, sous le titre Renseignements, achat et demande.
- Choisissez l'Assurance Protection-Voyage.
- À la page Assurance Protection-Voyage, sous Recherche et outils, choisissez Afficher le certificat d'assurance de l'Assurance Protection-Voyage (format PDF).
- Imprimez cette page pour vos dossiers.
Clients d'affaires
- À la page Soldes de comptes, cliquez sur Autres produits d'entreprise sous le titre Renseignements, achat et demande.
- Choisissez l'Assurance Protection-Voyage.
- À la page Assurance Protection-Voyage, sous Recherche et outils, choisissez Afficher le certificat d'assurance de l'Assurance Protection-Voyage (format PDF).
- Imprimez cette page pour vos dossiers.
Nota : Le certificat d'assurance est en format PDF. Il vous faut le logiciel Adobe Acrobat pour lire et imprimer ce fichier. Vous pouvez obtenir un exemplaire gratuit de ce logiciel à l'adresse www.adobe.com.
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