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Si vous achetez votre première maison, vous vous embarquez dans une expérience formidable. L'achat de votre maison vous en apprendra beaucoup. Servez-vous de ce site Web, rempli de conseils pour les accédants à la propriété. Quand tout sera terminé, vous serez ravi, vous vous sentirez indépendant et, nous l'espérons, vous serez sûr d'avoir choisi la bonne maison et le bon financement.
Justement, le financement sera sans doute votre plus grande préoccupation. Heureusement, il existe plusieurs solutions de financement attrayantes, en particulier pour les acheteurs d'une première maison. En voici trois :
Utilisation de votre REER
De nombreux acheteurs d'une première maison utilisent l'argent qu'ils ont dans leur REER pour acheter leur maison.
Grâce au Régime d'accession à la propriété du gouvernement fédéral, vous pouvez utiliser jusqu'à 20 000 $ de votre REER (40 000 $ pour un couple) pour financer la mise de fonds nécessaire à l'achat de votre première maison. Par la suite, vous avez 15 ans pour rembourser l'argent que vous avez retiré.
Pour que vous puissiez utiliser les fonds de votre REER, ceux-ci doivent y avoir été déposés depuis au moins 90 jours. Vous devez aussi fournir un engagement signé d'acheter ou de construire une maison admissible.
Même si vous avez déjà assez d'argent pour votre mise de fonds, il peut être intéressant d'utiliser votre REER dans le cadre du Régime d'accession à la propriété.
Par exemple, si vous avez déjà économisé 20 000 $ pour la mise de fonds, et en supposant que vous ayez des « droits de cotisation » suffisants dans votre REER pour pouvoir y verser cette somme, vous pourriez déposer vos économies dans un REER au moins 90 jours avant la date de clôture. Ensuite, retirez tout simplement l'argent en vous servant du Régime d'accession à la propriété.
Quel est l'avantage ? Votre cotisation de 20 000 $ sert de déduction fiscale de l'année. Servez-vous du remboursement d'impôt que vous recevrez pour rembourser une partie de votre REER ou pour payer d'autres dépenses liées à l'achat de la maison.
Cependant, l'argent que vous empruntez à votre REER ne fructifie pas à l'abri de l'impôt, si vous ne le laissez pas dans votre compte. Demandez à votre planificateur financier si cette stratégie est avantageuse pour vous.
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Pour en savoir plus sur le REER. |
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Pour en savoir plus sur le Régime d'accession à la propriété. |
Hypothèque assurée à mise de fonds modique
Avec une mise de fonds aussi minime que 5 %, vous pouvez financer l'achat de votre maison avec une hypothèque assurée (si vous y êtes admissible).
L'hypothèque à mise de fonds modique, aussi appelée hypothèque de la Loi nationale sur l'habitation (LNH) ou hypothèque à ratio élevé, engendre les coûts supplémentaires de l'assurance prêt hypothécaire, qui protège le prêteur contre les défauts de paiement éventuels.
La prime d'assurance prêt hypothécaire est payée une fois, au moment de la clôture de l'achat. Vous pouvez acquitter la prime ou l'ajouter au montant du capital de votre hypothèque. Parlez à votre conseiller en prêts hypothécaires pour savoir quelle option est la mieux adaptée à votre situation. Vous devez aussi payer des frais d'évaluation et des frais juridiques à la clôture.
Hypothèque sans mise de fonds
Vous voulez acheter une maison. Vous pouvez vous permettre les versements hypothécaires mensuels et assumer ce qu'il en coûte d'être propriétaire. Mais vous n'arrivez pas à réunir la somme nécessaire pour la mise de fonds. Il y a une solution.
Informez-vous sur l'hypothèque sans mise de fonds RBCmc. Il vous suffit de disposer de 1,5 % du prix d'achat pour couvrir les frais de clôture1.
Saviez-vous que : |
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Le Centre hypothécaire de RBC Banque Royale représente une mine d'information pour les acheteurs d'une première maison. Vous pourrez même regarder une vidéo qui vous guide tout au long du processus et vous présente les différentes options financières. |
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1 Vous pouvez emprunter 100 % du moindre de la valeur estimative ou du prix d'achat de votre nouvelle maison. Sous réserve des critères de crédit de la Banque Royale du Canada pour les hypothèques résidentielles. Les garants ne sont pas admissibles aux fins de l'approbation du crédit. Des primes d'assurance prêt hypothécaire s'appliquent. Sous réserve d'autres conditions.
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