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Diriger sa propre entreprise est une expérience dynamisante. Mais les sollicitations viennent de toutes parts et il importe de concilier travail et famille tout en se ménageant le temps nécessaire pour garder la forme.
Gestion du stress 101
De récentes études révèlent que les femmes entrepreneures composent l'un des groupes de travailleurs les plus laborieux de l'économie canadienne et qu'elles consacrent 20 % plus d'heures au travail dans une journée que tout autre groupe. « Nombre de femmes chefs d'entreprise se lèvent à 4 h 30 ou 5 h 00 du matin afin d'avoir suffisamment de temps pour toutes leurs activités de la journée, explique la conseillère en mode de vie Susan Wright de Wright Momentum (info@wrightmomentum.com). Et, souvent, aux moments les plus chargés et les plus intenses de notre vie, nous faisons fi de tous nos principes sur l'alimentation saine et l'exercice. »
Voici quelques conseils tout simples de Susan sur la façon de gérer le stress :
- En situation de stress extrême, faites une pause et inspirez profondément. C'est un truc simple, mais c'est le plus efficace.
- Ne perdez pas le contact avec vous-même ni votre estime personnelle. Soyez fière de vous-même. Accordez-vous du temps chaque jour, ne serait-ce qu'une demi-heure. « Prenez rendez-vous avec vous-même. »
- Le multitâche peut être contre-productif - revoyez votre stratégie. Accordez la priorité aux trois choses les plus importantes pour vous.
- Déterminez vos valeurs personnelles. Faites des choix sensés et confirmez que ce sont les bons.
- Soyez à l'écoute de vos besoins, pas des sollicitations de la société ou d'un environnement stimulant.
- Prenez conscience de votre situation et de vos tendances - souffrez-vous, par exemple, de superperformance?
- Faites-vous partie de nombreuses associations? Choisissez bien vos affiliations et évitez d'en faire trop.
- Écoutez votre corps. L'exercice physique peut être énergisant, mais aussi drainant s'il ne répond pas à vos besoins émotionnels. Sachez quand vous arrêter.
- Cherchez à libérer votre emploi du temps. Nous avons tendance à tout prévoir dans notre vie, ce qui laisse peu de place à la spontanéité.
Préparer son testament*
La planification successorale et la préparation du testament peuvent représenter des tâches fastidieuses - et faciles à éviter. Mais si vous mourez sans testament valide, explique Nancy Toran Harbin, avocate, entrepreneure et communicatrice, (ntoran@rogers.com), le gouvernement dictera la façon dont vos actifs seront distribués, selon une répartition prescrite par règlement.
« Les gens croient que la préparation du testament est un mauvais présage, dit-elle. Mais en fait, il y a un bon nombre de raisons pour lesquelles il faut avoir un testament. » En voici quelque-unes :
- Le testament vous donne un échéancier pour organiser et planifier vos finances.
- Il facilite les choses pour votre famille.
- Tout dépendant de vos actifs et de votre situation personnelle, un testament et un plan successoral soigneusement préparés peuvent vous éviter de payer des milliers de dollars, voire même des centaines de milliers de dollars, en impôt.
- Le testament permet une administration successorale en douceur et réduit les délais de règlement de la succession.
- Le testament vous aide à prendre des décisions de planification bien précises. Par exemple, si votre conjoint ou l'un de vos enfants adultes dépensent beaucoup d'argent, vous pouvez intégrer une fiducie à votre testament. Une fiducie peut également être constituée pour protéger des membres de la famille ayant des besoins particuliers, des enfants mineurs et des enfants d'un mariage précédent.
- Ce processus vous donne l'occasion de réfléchir à vos objectifs, notamment en ce qui concerne les dons de charité et la planification de la relève pour votre entreprise.
Voici quelques conseils de Nancy sur les points à prendre en considération lorsqu'on prépare un testament :
- Planifiez votre testament avec votre conseiller financier.
- N'utilisez pas un testament-modèle - ce n'est pas dans votre intérêt.
- Choisissez un avocat/notaire qui se spécialise dans les testaments et les successions.
- Lorsque vous créez des fiducies pour vos enfants, nommez quelqu'un pour s'occuper de leurs finances dans le testament.
- Réduisez le risque de contestation du testament par un membre de la famille en stipulant dans le testament une « part raisonnable ».
- Passez votre testament en revue tous les deux ou trois ans et lorsqu'il y a des changements importants dans votre vie, comme la naissance d'un enfant, un divorce ou si vous déménagez dans une autre province. Notez que le mariage invalide un testament existant, à moins que ce testament n'ait été fait en prévision du mariage.
- Choisissez votre exécuteur testamentaire avec soin. Ce doit être une personne digne de confiance et qui s'y connaît en finances. De plus, assurez-vous qu'il sache que vous l'avez désigné à titre d'exécuteur testamentaire et qu'il accepte cette nomination.
En dernier lieu, où devriez-vous ranger votre testament ? Nancy suggère de remettre l'exemplaire original dûment signé à votre avocat ou notaire (ne signez qu'un exemplaire, jamais les deux). Laissez un exemplaire non signé à la maison dans un endroit facile d'accès, et dites à votre exécuteur testamentaire où il se trouve.
En plus de préparer un testament, il est très important d'avoir des procurations, tant pour vos affaires personnelles (par exemple votre choix en matière d'établissement de soins de longue durée) que pour vos affaires financières, en cas d'incapacité. Assurez-vous toujours, lorsque vous choisissez votre mandataire, que cette personne accepte cette désignation avant de la nommer dans le testament.
* Nota : Le présent article est rédigé à titre d'information seulement et ne vise pas à donner des conseils juridiques ou fiscaux. RBC et Nancy Toran Harbin ne sont pas responsables des mesures prises en fonction de ces renseignements. Nous vous conseillons d'obtenir des conseils juridiques et fiscaux lorsque vous prenez des décisions au sujet des testaments, successions, fiducies et mandats.
Choisir un conseiller financier
Étant donné que les femmes vivent, en général, plus longtemps que les hommes, planifier son avenir financier est l'une des choses les plus importantes que l'on puisse faire pour soi-même. Si vous n'avez pas un bon conseiller financier pour vous aider, une multitude de choix et de ressources financières sont à votre portée pour vous aider à prendre des décisions importantes, notamment des planificateurs financiers, des conseillers en placements, des courtiers, des courtiers en marchandises, des représentants en fonds communs de placement, des agents d'assurance, et plus encore. Sachez que certaines personnes qui s'affichent comme planificateurs financiers sont en réalité des représentants à commission qui veulent vous vendre des produits financiers. Cherchez un conseiller qui détient les accréditations appropriées. Voici des lignes directrices pour vous aider à faire un choix éclairé et à comprendre quelles devraient être vos attentes envers un conseiller financier.
Ce qu'il faut rechercher
Trouvez quelqu'un qui :
- est expérimenté et digne de confiance
- possède une accréditation professionnelle
- partage votre philosophie sur les placements et l'argent et comprend votre tolérance au risque
- évalue bien votre situation financière actuelle et vos objectifs futurs
- vous explique ses recommandations de placement clairement
- vous donne des conseils sur une vaste gamme de solutions financières
- vous donne accès à des services ou produits spécialisés dont vous pourriez avoir besoin en matière de planification successorale, fiscale et de la retraite ou vous fournit des recommandations en ce sens
- est prêt à travailler avec vos autres conseillers, comme votre comptable et votre banquier
- vous explique clairement comment il est rémunéré
- peut vous fournir des documents attestant de son rendement
Quelles devraient être vos attentes envers un conseiller financier ?
- Clarification de votre situation actuelle. Tout d'abord, un conseiller financier devrait examiner vos avoirs et vos engagements et passer en revue toutes les données financières pertinentes (déclarations de revenus, dossiers d'opérations financières, polices d'assurance, testaments, régimes de retraite, etc.).
- Discussion au sujet de vos valeurs et de vos attitudes financières et personnelles. Une telle discussion vous aidera à déterminer vos buts et vos objectifs financiers et personnels.
- Identification des obstacles éventuels. Le conseiller devrait vérifier s'il y a des problèmes financiers actuels qui peuvent entraver l'atteinte de vos buts.
- Stratégie adaptée au client. Les options mises de l'avant devraient répondre à vos objectifs uniques et tenir compte des pour et des contre.
- Mise en oeuvre de la stratégie. Cherchez de l'aide pour mettre la stratégie en pratique. Lorsque cela s'avère nécessaire, votre conseiller devrait travailler en collaboration avec les autres professionnels avec lesquels vous faites affaires (experts fiscaux, avocats, comptables, etc.).
- Revues périodiques. Insistez pour que votre conseiller communique régulièrement avec vous et passe en revue vos progrès de façon périodique. Si nécessaire, votre conseiller devrait réviser votre plan pour s'assurer qu'il est toujours adapté à vos buts.
Si vous voulez avoir d'autres conseils sur la façon de trouver un conseiller financier et de faire affaire avec lui, consultez le site www.rbcfinancialplanning.com. Consultez ce site-ci pour obtenir des conseils avisés d'Alice Bastedo, conseillère en placements à RBC.
Nous avons tous besoin de faire une pause : Comment profiter au maximum de ses vacances
Comme la plupart des entrepreneurs, vous conciliez probablement tellement de rôles que la planification de vacances bien méritées peut représenter une source de stress supplémentaire. Mais n'oubliez pas que ce n'est pas à votre honneur de renoncer à vos vacances. Les chefs d'entreprise ont tous besoin de prendre du temps pour se ressourcer.
Il est clair que votre taux de stress peut augmenter si vous revenez de vacances et retrouvez votre boîte de courrier électronique remplie de messages et votre bureau couvert de papier. Nous avons demandé à une experte en conciliation travail-famille au Canada, Nora Spinks, présidente de Work-Life Harmony Enterprises (adresse électronique : nspinks@worklifeharmony.ca), de faire part de ses idées sur la meilleure façon d'utiliser ses vacances pour se détendre et se ressourcer et d'amorcer un retour au travail en douceur.
Étape 1 : PLANIFIEZ des vacances ou une pause - et respectez votre engagement.
- Les entrepreneurs trouvent qu'il est plus facile de s'absenter à partir du milieu de la semaine que du lundi au vendredi.
- Même si vous prenez deux semaines de vacances, partez un mercredi, puis revenez la même journée deux semaines après.
- Ne fixez jamais de réunion la veille d'un départ en vacances (pensez que vous êtes déjà partie ...)
- N'attendez pas à la dernière minute (il vaut la peine d'apporter toute l'attention nécessaire pour bien planifier vos vacances afin de réduire le stress précédant cette période).
- Ne revenez jamais au travail pendant vos vacances. Vous envoyez le mauvais message à votre personnel (soit vous n'êtes pas une bonne gestionnaire, planificatrice ou organisatrice, ou vous ne faites pas confiance à vos employés pendant votre absence.)
Étape 2 : Décompressez.
- Lorsque vous quittez le travail, commencez la transition mentale et émotive. Faites le vide et ne pensez plus au bureau.
- Planifiez une activité de transition - au début et à la fin de vos vacances - pour vous assurer d'un retour en douceur après un congé. Par exemple, avant de partir, allez chez l'esthéticienne, faites-vous donner un massage ou un pédicure ou passez une journée au spa ; vous aurez l'impression que votre semaine de vacances en a valu deux.
- N'APPORTEZ PAS DE TRAVAIL - Soit vous ne vous en occuperez pas et vous vous sentirez coupable, soit vous le ferez et vous vous sentirez flouée, ou pire, vous vous sentirez coupable ET flouée !
Étape 3 : Détendez-vous, reposez-vous et ressourcez-vous (« déconnectez », dans tous les sens du terme).
- Résistez à toute envie de vous présenter au bureau, d'ouvrir votre ordinateur, etc.
- Faites confiance à vos employés ; ils sauront vous joindre si nécessaire. Laissez-leur une enveloppe cachetée contenant vos coordonnées ainsi que des directives pour communiquer avec vous en cas d'urgence. Ils se sentiront en sécurité mais respecteront vos besoins.
- Donnez-leur l'exemple en adoptant une approche équilibrée.
Étape 4 : Planifiez votre retour au travail.
- Arrivez à la maison une journée avant le retour au travail - donnez-vous le temps de vous préparer à votre retour, de trier les messages de votre boîte vocale et vos courriels, etc.
- Accordez-vous une journée supplémentaire - sur votre boîte vocale et dans le message de réponse automatique de votre courrier électronique, précisez que vous serez de retour un jour après votre vraie date de retour - par exemple, si vous revenez le mercredi, indiquez que vous serez de retour le jeudi.
- Évitez les réunions, en particulier hors du bureau, le jour de votre retour.
Équilibrer le travail et la vie privée
Nora Spinks, conférencière canadienne réputée sur les questions d'équilibre entre travail et vie privée et présidente de Work-Life Harmony Enterprises (courriel : nspinks@worklifeharmony.ca ; et site Web : worklifeharmony.ca), a passé les 15 dernières années à aider les entreprises à créer un milieu de travail positif, à consolider les familles et à bâtir des collectivités en santé. Elle est une experte de la souplesse en milieu de travail et de l'harmonisation des responsabilités personnelles et professionnelles. Aujourd'hui, elle nous offre ses conseils sur la façon d'équilibrer travail et vie privée.
Selon ses quatre critères, une vie professionnelle équilibrée
- Autodéfinie et axée sur vous
- Dynamique et vivante
- Réalisable et durable - vous ne pouvez y parvenir seule
- Intérieure (émotionnelle, intellectuelle, spirituelle) et extérieure (sociale, logistique, professionnelle)
L'équilibre travail et vie privée et le bien-être reposent sur cinq piliers. Plus chacun est solide, plus il est facile d'atteindre un sentiment d'équilibre :
- Politiques publiques et cadre législatif - c.-à-d. prestations de congé de maternité et protection des emplois
- Programmes et services communautaires - c.-à-d. programmes et services de garderie et de soins pour les personnes âgées
- Culture d'entreprise positive - c.-à-d. horaires de travail souples et autres choix de carrière
- Milieu de travail positif - c.-à-d. superviseurs et collègues qui reconnaissent et respectent que vous ayez une vie en dehors du travail
- Cercle de soutien personnel - c.-à-d. famille immédiate et étendue, amis, voisins et mentors
Le réseau personnel des femmes rétrécit de façon marquée à mesure qu'elles passent plus de temps au travail. Par exemple, alors qu'à une certaine époque, le cercle de soutien personnel d'une femme pouvait compter jusqu'à six personnes, il n'en compte plus que deux. Les femmes doivent compenser pour atteindre une vie équilibrée.
Le continuum équilibre travail et vie privée comporte cinq étapes distinctes :
- L'enfer : Vous parvenez tout juste à terminer vos journées ou vos projets, et vous ne vous rendez pas compte des choses que vous avez égarées, oubliées ou laissé tomber.
- L'équilibre précaire : Vous vous tournez vers votre cercle de soutien pour obtenir des conseils, de l'aide et des techniques d'adaptation. Souvent, ces conseils fonctionnent tant que vous n'avez que quelques tâches à gérer, mais rien ne va plus dès qu'un imprévu survient.
- L'équilibre : Vous avez appris à dire « non » et vivez votre vie sans remords. Vous avez des ressources et un plan de rechange, mais vous vous posez encore des questions : « Qu'en est-il de moi, de mon bonheur, de mon avenir ? »
- L'intégration : De l'organisation quotidienne à la planification à long terme - les aspects extérieurs de votre vie (logistique et responsabilités) sont bien intégrés et vous commencez à vous concentrer sur les aspects intérieurs (bonheur à long terme, spiritualité, satisfaction), ce qui mène à…
- L'harmonie : Vous orchestrez votre vie et y allez même de vos propres « compositions ». Vous vous sentez entière, en contrôle et calme au jour le jour et avez une vision claire de votre avenir.
Trouver où vous vous situez dans ce continuum constitue un premier pas vers une vie équilibrée, mais il ne faut pas vous arrêter là ! Vous devez aussi :
- Définir vos propres normes de réussite : Décidez
en quoi consiste la réussite pour vous ; est-ce avoir un poste ou un
titre en particulier, avoir mis de l'argent de côté, posséder
un article convoité, ressentir un sentiment donné, être
perçue d'une certaine façon ou contribuer d'une certaine manière
à votre collectivité - puis élaborez un plan pour y parvenir
et mettez-le à exécution.
- Dressez la liste des 25 choses que vous voulez accomplir de votre
vivant. Vous ne savez pas par où commencer ? Fixez-vous un
rendez-vous avec vous-même ou avec un ami proche et investissez un peu
de temps dans votre avenir en repensant à votre jeunesse et à
ce qui vous rendait heureuse, en vous rappelant vos rêves et en vous
imaginant dans l'avenir. Commencez à dresser la liste des choses à
faire de votre vivant. Il est certain que les idées vont se bousculer.
Allez-y d'idées précises et personnelles. Inscrivez des dates
sur votre plan, et parlez-en aux gens qui vous entourent pour qu'ils vous
encouragent. P. ex. Durant toute mon adolescence, je lisais de la mythologie
grecque. J'aimais l'histoire et l'imagerie. D'ici octobre, j'aimerais
faire le tour des îles grecques en bateau et explorer les temples anciens
autour d'Athènes avec ma meilleure amie.
- Redécouvrez et remplacez ce que vous avez E·F·F·A·C·É·
de votre vie. Qu'est-ce qui vous manque ?
- Exercice
- Famille et relations
- Façon d'être et vision de l'avenir
- Alimentation
- Calme et repos
- État de joie et de satisfaction
- Prenez le contrôle. Contrôlez les choses que vous pouvez
contrôler de façon à pouvoir gérer les autres.
Maîtrisez les choses comme votre attitude, la façon dont vous
passez votre temps, et celle dont vous vous occupez de vous-même. Cessez
de vous préoccuper des choses sur lesquelles vous n'exercez aucun contrôle,
comme les attentes des autres.
- Prenez le temps de réfléchir. La clarté de vision
nécessite un certain calme. Laissez le temps à votre esprit
de se « reposer » et de s'aérer. Vous n'aurez pas un sentiment
d'équilibre et d'harmonie tant que vous n'aurez pas cerné votre
vision et pris le temps d'y réfléchir. Établissez clairement
ce que vous voulez, qui vous êtes et ce que vous attendez. Une fois
que vous avez établis vos objectifs, vous devez y repenser régulièrement.
Placez-vous au centre de votre univers pour vous rappeler que vous méritez
de passer en premier - chose que les femmes ont parfois de la difficulté
à faire. Imaginez-vous à bord d'un avion en péril et
sur le fait que vous devez d'abord mettre votre masque à oxygène
avant d'aider les autres voyageurs...
Comment passer les fêtes sans s'endette
Voici quelques suggestions pour vous aider à faire la fête, sans crouler sous les dettes. Comme l'explique Glenis Shanks, de Fresh Start Money Management & Debt Counselling Services Ltd. (tél. : 780-951-0885, courriel : gshanks@shaw.ca), la clé d'un Noël financièrement réussi est la planification. Voici quelques-uns de ses conseils judicieux :
Planification financière :
- Estimez le montant de vos dépenses des fêtes en remplissant la Feuille de calcul de planification des fêtes.
- Le montant de vos dépenses doit correspondre à l'argent dont vous disposez, et non à votre crédit disponible.
- Si le montant de vos dépenses estimatives est supérieur à la somme dont vous disposez, réfléchissez aux façons d'augmenter vos revenus et de diminuer vos frais de subsistance d'ici les fêtes. Réduisez également le montant de vos dépenses dans la feuille de calcul.
- Dès janvier, commencez à épargner en prévision de des fêtes prochain, en vous servant de la feuille de calcul. Le montant de l'épargne mensuelle doit respecter votre budget familial. L'épargne mensuelle comporte de nombreux avantages, dont la possibilité d'acheter des cadeaux en cours d'année, l'accumulation d'intérêts sur vos soldes et l'occasion d'éviter de contracter des dettes coûteuses.
Planification des cadeaux :
- Pour diminuer les somme consacrées aux cadeaux, parlez avec les membres de votre famille et vos amis de la possibilité d'organiser un échange de cadeaux, de déterminer un montant limite ou de faire un don à un organisme de charité au lieu d'échanger des cadeaux entre adultes. Peut-être que cela vous rend mal à l'aise, mais dites-vous que les autres seront probablement soulagés que vous ayez abordé le sujet.
- Informez vos enfants suffisamment âgés et les adultes concernés du montant que vous comptez consacrer aux cadeaux et dites-leur que vous n'avez pas l'intention de vous endetter. Demandez-leur de vous faire des suggestions de cadeaux qui correspondent à votre budget de des fêtes. (Prévoyez un peu d'extra pour des surprises et le bas de Noël !)
- Plutôt que de déambuler sans but dans des magasins bondés à la recherche d'idées de cadeaux, faites d'abord vos recherches sur Internet et dans des catalogues, des publicités et des magazines.
- Faites un remue-méninges pour trouver des cadeaux qui correspondent aux intérêts et aux besoins de chacun.
- Déterminez si vous pouvez regrouper les cadeaux qui figurent sur votre liste (p. ex., films, livres, disques, chèques-cadeaux) et faites vos achats en un seul endroit.
- Pensez aux cadeaux qui coûtent peu ou rien du tout : ce sont souvent les plus appréciés. Par exemple, confectionnez une décoration de Noël ou un cadeau maison, offrez de faire le ménage ou de décorer, faites des pâtisseries, gardez un enfant pour la nuit, gravez des CD de musique rétro, offrez des soins de manucure ou préparez un album de photos de famille à l'ordinateur.
- Offrez des repas au restaurant, des sorties au cinéma ou à la crèmerie pendant les mois qui suivent Noël ; vous étalerez ainsi vos dépenses et donnerez un cadeau que les gens auront hâte d'avoir au printemps.
- Évitez les achats de dernière minute ; ainsi, vous risquerez moins de dépasser votre budget.
Réduction des frais de divertissement :
- Organisez un repas-partage, un repas itinérant ou une fête conviviale à la maison.
- Ne servez pas d'alcool.
- Organisez un déjeuner-dîner tout simple le 26 décembre plutôt qu'un souper de Noël coûteux.
Techniques pour survivre aux fêtes
Censée être synonyme de joie, de festins et de célébrations en famille ou entre amis, la période des fêtes constitue souvent un moment où plusieurs d'entre nous font des accrocs à leur régime et gèrent mal leur stress. Vous trouverez ci-dessous les conseils de deux expertes pour vous aider à vous alimenter de façon équilibrée lorsque vous êtes confrontée à toutes les savoureuses tentations des fêtes, et à gérer les attentes de façon à réduire le stress lié à cette période.
Voici les stratégies nutritionnelles de Frances Berkoff, diététicienne (tél. : 416-515-0011, courriel : fberkoff@sympatico.ca), pour la période des fêtes :
- Ne perdez pas le sens des proportions. Décembre n'est pas qu'un long repas fastueux. Sur un total de 90 repas potentiels en décembre, il est probable que seulement environ dix seront l'occasion de faire la fête ou souligneront un événement spécial.
- Ne vous mettez pas au régime. Rangez le pèse-personne et contentez-vous de maintenir votre poids.
- Faites attention à ce que vous mangez. À un cocktail, privilégiez les bouchées les moins caloriques, mais à un repas de fête en famille, mangez ce que vous aimez.
- Essayez de vous détendre et de faire un peu d'exercice chaque jour.
- Passez la boîte de chocolats. Prenez-en un que vous aimez particulièrement et partagez le reste.
- N'arrivez pas à la fête avec l'estomac dans les talons. Prenez de petites collations durant la journée afin de ne pas être affamée l'heure du repas venue.
- Proposez-vous comme conductrice désignée ; l'alcool stimule l'appétit.
- Tenez-vous loin des gâteries pour éviter d'être tentée.
- Si vous êtes l'hôtesse, donnez les restes à vos invités ; vous éviterez ainsi de les grignoter le lendemain.
- Mangez bien et sainement les jours où vous ne faites pas la fête.
- Le secret est dans la modération, l'équilibre et la satisfaction.
Voici les suggestions de Diane Savage, directrice des services sociaux au Mount Sinai Hospital, pour gérer le stress des fêtes :
- Les fêtes parfaites sont un mythe. La réalité ne correspond jamais à ce qui est véhiculé dans les magasins et à la télévision, alors évitez de vous faire prendre au piège des attentes irréalistes.
- Les discussions enflammées en famille sont une tradition ! Si vous avez des différends durant l'année, vous en aurez sans aucun doute pendant les fêtes, alors pensez à accorder de l'importance aux réalisations des autres plutôt qu'à leurs travers.
- Si vous avez perdu un être cher récemment, essayez d'en parler et prévoyez ce que vous voulez faire – et ce que vous ne voulez pas faire – durant les fêtes. Accordez-vous la liberté de changer d'idée et ne placez pas les besoins des autres devant les vôtres.
- N'oubliez pas que, selon les experts, les attentes irréalistes constituent la principale cause de stress pendant les fêtes. Essayez d'établir des priorités, de déléguer et de simplifier les traditions, et cherchez de nouvelles façons de donner une signification à cette période de l'année.
Traduction d'un extrait de « Surviving the Holidays », qui fait partie de la série Mount Sinai Healthy Living, présentée à Toronto le 20 novembre 2002. Vous pouvez vous inscrire à ces conférences gratuites par téléphone, au (416) 5864800 ou en direct, à l'adresse www.mtsinai.on.ca/healthyliving.
Dix conseils pour gérer son temps
L'entrepreneure Barbara May a une vie bien remplie, à titre de présidente du Corporate Support Group Inc. et de E Compu Wear Inc. (www.csg-now.com, www.canadarebates.info, http://ewear.promocan.com), classée parmi les 100 meilleures entreprises dirigées par une femme de 1999 à 2001, et de mère de quatre enfants. En plus de concilier ces deux mondes bien différents, elle trouve le temps d'être entraîneure de hockey et de crosse et de participer activement à un grand nombre de groupes de femmes nationaux. Ses conseils judicieux sur la gestion du temps vous aideront à trouver davantage de temps pour vous.
1. Établissez vos priorités
Commencez à voir votre temps comme le « rendement de vos investissements ». Ne consacrez pas de temps à un projet ou une tâche qui n'a pas d'incidences sur vos résultats nets ou sur l'avenir de votre entreprise. Planifiez vos tâches en tenant compte de l'investissement requis en temps et en ressources, ainsi que des échéances.
- Décidez quelles tâches vous devez déléguer et lesquelles vous devez effectuer vous-mêmes.
- Gardez des tâches amusantes pour vous motiver et vous reposer, physiquement ou mentalement, entre les tâches plus fastidieuses.
2. Déléguez à des personnes qualifiées
Il semble pratiquement impossible de prendre des vacances si vous êtes entrepreneure. Voici mes trois options préférées :
- Allez dans un autre pays, où personne ne peut vous appeler et vice versa (bien que vous risquiez de passer vos vacances morte d'inquiétude).
- Travaillez pendant vos vacances et revenez aussi fatiguée qu'à votre départ et en ayant besoin d'autres vacances.
- ***Meilleur conseil*** Déléguez la responsabilité à vos meilleurs employés, ceux qui, selon vous, sauront gérer votre entreprise et résoudre les crises pour vous.
Tout le monde a besoin de vacances et vous devez avoir un remplaçant autorisé et qualifié. Bon voyage !
3. Partagez le travail avec vos amis
Si vous n'êtes pas en mesure d'embaucher un jardinier, une femme de ménage et un commis aux commandes personnelles, l'une des meilleures solutions que j'ai trouvées est le « partage ». Mes amies et moi partageons les déplacements relatifs aux activités sportives des enfants (covoiturage) ainsi que la garde des enfants, et nous nous rencontrons même pour des repas mamans-enfants. Vous pouvez également négocier une soirée tranquille avec votre douce moitié, à condition d'être prête à passer, à un autre moment, une soirée pleine d'enfants qui passeront la nuit chez vous !
4. Tirez parti des technologies qui permettent de gagner du temps
Si l'agenda classique ne suffit plus pour planifier votre emploi du temps, consignez tous vos rendez-vous d'affaires, vos activités sportives et vos choses à faire dans un assistant numérique personnel (Palm, iPAQ, etc). Divers assistants numériques personnels sont offerts sur le marché avec de nombreuses caractéristiques différentes.
5. Opter pour l'impartition
Si votre budget est plus serré que jamais, votre personnel, réduit et votre temps, limité, envisagez l'impartition. Vous constaterez qu'il s'agit d'une méthode économique pour en faire plus avec moins de personnel. S'adjoindre un partenaire de l'extérieur, qui dispose des compétences de base dont vous avez besoin, constitue un moyen brillant et efficace de gérer vos activités.
6. Habilitez les autres à partager la charge de travail
Petit à petit, habilitez les autres à prendre des décisions.
- Conseillez-les au début.
- Offrez-leur du soutien à mesure qu'ils apprennent.
- Lorsqu'ils connaissent bien les ficelles, habilitez-les à prendre des décisions et faites-leur confiance. S'ils échouent aux deux premières étapes... remplacez-les. Sinon vous vous retrouverez avec un problème plus important ou devrez faire tout le travail vous-même.
- Félicitez les gens qui travaillent bien et reconnaissez les bons coups. Tout le monde souhaite que son travail soit reconnu et sentir que ses efforts et son professionnalisme sont appréciés.
7. Adoptez la politique de la « porte ouverte »
La politique de la « porte ouverte » vous rend plus accessible et facilite la communication entre vous et votre personnel. J'aime que mes employés sachent qu'ils peuvent me parler de n'importe quel sujet, professionnel ou personnel. Le point de vue différent que vous avez de votre entreprise - et le fait de savoir plus rapidement ce qui se passe parmi vos employés - vous aide à prendre des décisions sur les tâches à effectuer en priorité, à déléguer ou à confier en impartition pour aller de l'avant. Cette façon de procéder est également utile pour maintenir des relations positives et axées sur l'encouragement avec vos employés.
8. Multitâche
Le fonctionnement multitâche vous permet d'abattre plus de travail dans une même période de temps. Faites faire votre pédicure pendant que votre colorant se fixe ! Combinez une tâche non plaisante (p. ex., plier du linge) à une tâche agréable (p. ex. regarder les nouvelles). Vos réalisations vous aideront non seulement à être productive et à réduire votre liste de choses à faire, mais deviendront également une récompense personnelle. À la fin de la journée, concentrez-vous sur vos réalisations et non sur les choses que vous n'avez pas réussi à faire. Vous serez ainsi davantage motivée et moins stressée.
9. Dormez suffisamment
Pour une vie saine, une bonne nuit de sommeil est aussi importante qu'une alimentation équilibrée et que l'activité physique. Parlez à vos enfants et à votre conjoint des activités à faire « en famille ». Ces activités comprennent non seulement le travail, mais également les tâches ménagères, le hockey, la crosse, les devoirs, les repas et le temps personnel. Chaque membre de la famille doit comprendre ce qui doit être fait et qui peut prêter main-forte.
10. Prenez du temps pour penser à vous
Le temps personnel constitue un placement, que vous pouvez diversifier à votre guise. L'un de mes passe-temps est le jardinage, activité à la fois relaxante et amusante. Mes amis et moi aimons bien nous échanger des plantes, ce qui nous fait économiser et nous permet de garder le contact avec nos amis qui ont les mêmes intérêts ! Et si vous ne devez lire qu'un seul livre ou voir qu'un seul film, voici ma recommandation personnelle : Eddie and the Cruisers - c'est un classique !
Concilier la vie professionnelle et personnelle
Stratégies pratiques pour aider les femmes à mieux gérer les exigences croissantes du travail et de la famille.
Comme femmes, nous voyons aux besoins de tous sauf aux nôtres et nous sentons souvent dépassées par le stress constant de notre vie quotidienne. Notre vie privée en prend un dur coup et il en résulte des problèmes de santé. Avoir une vision et un objectif et savoir rester centrée et positive - même dans l'adversité - sont des atouts essentiels pour gérer les exigences du travail et de la famille.
Voici des conseils pour vous aider à maîtriser votre vie :
- Quittez votre zone de confort. Parfois, les choses que vous craignez le plus sont celles que vous devez absolument faire parce qu'elles vous stimuleront.
- Soyez à l'écoute de votre voix intérieure et faites-lui confiance. Elle vous dira quoi faire pour prendre soin de vous (p. ex., laisser tomber une relation ou un travail qui ne vous convient pas).
- Évitez les éléments déclencheurs de culpabilité. Si vous vous sentez coupable, cela signifie que vous faites probablement quelque chose de bien (c.-à-d., prendre soin de vous pour une fois).
- Simplifiez et centralisez vos activités. Laissez tomber les 30 % d'activités qui n'ont plus de valeur pour vous.
- Apprenez à refuser certaines occasions. Vous pouvez tout avoir, mais pas en même temps.
- En cas de problème, comptez sur vos habitudes qui ont fait leurs preuves. Soyez claire à propos de ce qui ne va pas et assurez-vous de circonscrire le problème.
- Évitez les gens négatifs et ne soyez pas négative à votre égard. Dites-vous « Ne t'aventure pas sur ce terrain ».
- Soyez un mentor en encourageant les gens autour de vous et en écoutant. Même les champions ont des crises de confiance. Il s'agit d'une situation à laquelle nous sommes tous confrontés.
- Assurez-vous de satisfaire vos propres besoins, et négociez en conséquence. Ne présumez pas que les gens qui vous connaissent savent ce dont vous avez besoin.
- Dans une relation, ne placez pas vos intérêts en dernier. Ne pas dire ce que vous pensez par peur de mettre la relation en péril nuit à votre assurance et à votre estime personnelle.
- Ayez toujours votre propre source de revenus. Dans toute relation, c'est sur l'argent que repose l'équilibre du pouvoir.
Conseils provenant des conférencières de The Company of Women, conférence commanditée par Metroland et ayant eu lieu le 15 septembre 2000 à Toronto. À cette occasion, nous avons eu la chance d'entendre Dr. Janet Lapp, auteure du livre « Dancing with Tigers », la rameuse olympique et médaillée d'or Silken Laumann, Sheila Heen, propriétaire de Difficult Conversations Inc. et Dr. Ann Webster, scientifique et formatrice en clinique et en entreprise au Mind/Body Medical Institute du Beth Israel Deaconess Medical Centre, et instructrice médicale à la Harvard Medical School.
Quelques conseils pour mieux s’occuper de soi
Techniques éprouvées pour vous accorder la priorité.
S'accorder la priorité est une habileté qui s'acquiert. Dr. Ann Webster, scientifique et formatrice en clinique et en entreprise au Mind/Body Medical Institute du Beth Israel Deaconess Medical Centre, et instructrice médicale à la Harvard Medical School, recommande de s'exercer à l'art de s'occuper de soi. Voici quelques-unes de ses suggestions :
- Apprenez à dire non. Dire « non » correspond, en fait, à vous dire « oui ».
- Gâtez-vous (faites une marche, offrez-vous une tablette de chocolat, appelez un ami de longue date).
- Essayez d'arrêter de régler les problèmes des autres et de faire de la microgestion.
- Quittez le travail tôt.
- Portez des vêtements et des chaussures confortables.
- « Embauchez » de l'aide (p. ex., un commis comptable).
- Annulez une activité pour pouvoir reprendre votre souffle.
- Félicitez-vous ou encouragez-vous.
- Régressez (p. ex., mangez avec vos mains, faites des bulles).
- Trouvez diverses sources de gratification dans votre vie (p. ex., famille, amis, voyages).
- N'ayez pas peur de poser des questions et de demander de l'aide.
- Joignez-vous à un club de lecture, à une équipe de sport amateur, etc.
- Faites du bénévolat.
- Éteignez l'ordinateur, le téléphone cellulaire, le téléviseur, le réveille-matin, le téléavertisseur.
- Respectez une « journée de silence » : aucune communication pendant 24 heures.
- Prévoyez 15 minutes supplémentaires pour vous rendre à vos rendez-vous afin d'arriver avec grâce et dignité.
- Évitez de boire du café toute la journée.
- Ne regardez pas les nouvelles de 23 heures.
- Exercez-vous à faire preuve de patience, par exemple lorsque vous faites la file, plutôt que de vous agiter.
- Tenez un journal intime, il s'agit d'un excellent outil thérapeutique.
- N'essayez pas d'être parfaite.
- Résistez à la tentation de juger et de critiquer parce que nous ne voyons ni ne faisons pas tous les choses de la même façon.
- Prenez un risque. Le fait de ne prendre aucun risque constitue le plus grand risque de tous. Les gens de notre génération ont la chance immense de pouvoir changer de carrière facilement.
- Dressez la liste de vos priorités absolues - ayez une idée claire de ce que vous voulez vraiment et allez de l'avant.
- Évitez les gens stressés, ils ont tendance à vous transmettre leur stress.
- Évitez les gens négatifs.
- Essayez de trouver un côté humoristique aux situations difficiles.
- Lorsque vous êtes stressée, demandez-vous si la source de votre stress aura beaucoup d'importance dans une semaine.
- Prenez soin de votre âme - créez un espace sacré.
N'hésitez pas à utiliser la belle vaisselle – Goûtez chaque jour aux joies de la vie
L’auteure Elaine Dembe, spécialiste en gestion du stress, vous donne huit conseils faciles à suivre pour mieux vivre.
Beaucoup d'entre nous remettons à plus tard le moment de profiter de la vie. Nous nous disons que ce sera plus facile lorsque la maison sera payée ou lorsque nous serons à la retraite. Dans son livre Use the Good Dishes - Finding Joy in Everyday Life (Macmillan Canada, 2000), Mme Dembe (tél. : (416) 960-5353; courriel : elaine@elainedembe.com) explique qu'il faut cesser de toujours reporter le moment d'être heureux. Le titre du livre est très évocateur pour beaucoup de gens, dit-elle, car il nous rappelle que toutes les petites joies sont une grande source de satisfaction. Nous nous épuisons à essayer d'atteindre nos objectifs à long terme et avons tendance à oublier les petits bonheurs quotidiens.
Voici huit conseils que donne Mme Dembe pour bien profiter de la vie :
- Adaptez-vous. La plupart des gens heureux s'adaptent aux circonstances. Sachez accepter les choses telles qu'elles sont. Acceptez de vieillir et ne sombrez pas dans le désespoir si certaines relations changent.
- Vivez pleinement. Cessez d'avancer dans la vie en somnambule. Vivez l'instant présent. Appréciez la vie à sa juste valeur et profitez-en dès aujourd'hui.
- Délestez-vous. Débarrassez-vous de ce qui vous encombre sur tous les plans – physique, affectif et spirituel. N'ayez pas de regrets. Y a-t-il autour de vous des personnes qui drainent votre énergie ? Prenez vos décisions en fonction de ce qui vous permettra ou vous empêchera de bien profiter de la vie.
- Perpétuez les traditions familiales. Elles assurent la continuité, apportent l'harmonie et donnent une certaine orientation à votre vie. Commencez à noter tout ce qui vous fait sourire.
- Amusez-vous. Il est important de rire et de s'amuser. Offrez-vous le luxe de faire des folies. Et ne fermez pas la porte aux surprises.
- Explorez. Sortez des chemins battus. Osez et changez les choses plutôt que de reporter la réalisation de vos rêves au jour où vous aurez plus de temps, plus d'argent, etc. Attaquez-vous à votre liste de choses à faire.
- Faites plaisir aux autres. Rendez vos proches heureux en les écoutant ou en leur offrant des fleurs. N'attendez pas les grandes occasions pour dire aux gens qu'ils vous tiennent vraiment à vraiment à cœur.
- Acceptez ce qu'il y a de bon et de mauvais dans votre vie. Vous avez connu des hauts et des bas ? Ne reniez rien et cherchez le sens des échecs. Pensez à la synchronicité des événements survenus dans votre vie.
Rappelez-vous qu'il y a toujours quelque chose de bon quelque part – consoler un ami, rire, profiter de la nature. Rappelez-vous aussi que la joie ne doit pas dépendre de quelque chose. Essayez de ne pas chercher des raisons d'être heureux car ces raisons peuvent disparaître. Soyez heureux sans raison.
Éviter le piège de la superfemme
Lee McDonald, de Southmedic Inc., explique comment atteindre l’équilibre entre la vie personnelle et professionnelle.
Lee McDonald l’admet d’emblée.
« J’étais une superfemme, mais je ne m’en rendais pas vraiment compte. »
D’un côté, présidente de Southmedic Inc., fabricant d’appareils médicaux commercialisés dans 45 pays. De l’autre, épouse accomplie, mère dévouée de trois enfants, maîtresse de maison parfaite, hôtesse hors pair, et ainsi de suite. « Je m’activais dans tous les sens, je voyais à tout et m’occupais de tout un chacun, raconte Lee McDonald. C’est à la suite d’un cours de développement d'entreprise de trois semaines que l’heure de vérité a sonné. J’ai constaté que si je faisais abstraction de tous mes rôles, je ne savais pas qui j’étais. J’avais une grande impression de vide. Chose certaine, je ne pouvais ni ne voulais continuer dans cette voie. Je devais donc faire des choix. »
« Beaucoup de femmes ont tendance à vouloir ce qu’il y a de mieux chez les autres », ajoute-t-elle. Elles s’épuisent ensuite pour y arriver. Il faut plutôt marquer un temps d’arrêt, regarder les choses en face et prendre conscience qu’aucune femme ne possède vraiment tout. Fixer ses propres priorités – sans rêver d’avoir l’allure de Julia Roberts, les sous de Melinda Gates ou une maison comme celles que l’on voit dans les revues de décoration – est la meilleure façon de s’y prendre pour se ménager du temps à soi et tirer une intense satisfaction de la vie.
Lee McDonald voulait être plus souvent avec son mari et ses enfants et avoir un peu plus de temps à elle, surtout pour faire de l’exercice physique. Elle a atteint son objectif, et vous pouvez en faire autant en suivant les conseils que voici.
- Redéfinissez vos priorités : Au lieu de vous comparer aux autres, demandez-vous ce qui vous importe le plus. Puis faites le calcul. Si vous voulez plus de temps pour votre famille ou pour vous-même et que vous êtes débordée jour après jour, supprimez certaines activités.
- Déléguez plus : Oui, votre entreprise est aussi votre « bébé ». Vous l’avez mise au monde et l’avez aidée à grandir. Mais, il vient un moment où un chef d’entreprise doit confier à d’autres certaines responsabilités et certaines tâches. (Il est même possible que ces personnes s’en tirent mieux que vous !) À mesure que votre entreprise grandit, vous devez déléguer davantage.
- Cernez les problèmes sur lesquels vous avez prise : Prenez conscience des facteurs de stress que vous êtes en mesure d’éliminer (un fournisseur peu fiable ou un client qui ne vaut pas le temps ou l’argent que vous consacrez pour le garder), et de ceux contre lesquels vous ne pouvez rien (la maladie d’un enfant).
Lee McDonald vous donne d'autres moyens d'équilibrer votre vie personnelle et professionnelle dans Championnes été 2000.
La solidité financière du couple
Les solutions de la conseillère financière Glenis Shanks aux problèmes d’argent courants de la vie à deux.
Dans un couple, chacun apporte un bagage différent : valeurs, habitudes, attitudes, enfance malheureuse ou choyée, et perception des besoins par rapport aux désirs. Ces différences se répercutent sur les attitudes et les comportements
quant à la façon de gagner, de dépenser et d'investir de l'argent, observe Glenis Shanks,
conseillère financière d'Edmonton, en Alberta (téléphone : (780) 951-0885 ; courriel : gshanks@shaw.ca).
Son travail de conseillère financière a amené Glenis Shanks à constater que beaucoup de couples différents ont néanmoins des problèmes similaires : absence d’objectifs financiers communs et de budget familial en bonne et due forme, mauvais usage de l’argent par un conjoint, utilisation abusive du crédit par l’un ou l’autre conjoint, absence d’allocation individuelle et emprunts (ou prêts) aux membres de la famille. Il n’est donc pas étonnant de constater, comme l’ont fait plusieurs études, que les difficultés financières figurent parmi les principales causes d’échec matrimonial.
Glenis Shanks offre ces conseils aux femmes entrepreneures pour les aider à éviter les conflits d'ordre monétaire avec leur conjoint :
1. Fixez-vous des objectifs financiers communs.
2. Gardez des relevés des dépenses et établissez un budget ensemble, puis passez vos dépenses en revue régulièrement pour disposer des données nécessaires à l’établissement des budgets et à la prise de décision.
3. Entendez-vous d’avance sur les achats et les investissements importants.
4. Veillez à ce que chacun ait une allocation de dépenses personnelles distincte du budget de dépenses du ménage. Il est à noter que votre conjoint n’a pas à justifier sa façon de dépenser son allocation.
5. Répartissez les responsabilités inhérentes au paiement des factures et autres dépenses courantes pour éviter que la gestion financière repose sur les épaules d’une seule personne.
12 conseils express de planification financière pour les femmes
Spécialiste financière, Joanne Thomas Yaccato vous propose de judicieux conseils pour vous aider à prospérer sur le plan financier.
Il n’est jamais trop tard pour commencer à planifier ses finances personnelles. Joanne Thomas Yaccato, spécialiste en finances pour les femmes et auteure, présidente de Thomas Yaccato Group (tél. : (416) 367-3677 ; courriel : joanne@tyg.ca), vous fait part de ses douze meilleures stratégies pour acquérir une aisance financière personnelle :
- Soyez organisée et réfléchissez à vos objectifs à court et à long terme. Comment vous voyez-vous dans cinq ans ? Et dans vingt ans ? Notez vos objectifs par écrit.
- Documentez-vous dès maintenant sur la planification financière. Lisez des livres, assistez à des conférences, consultez Internet.
- Lorsque vous avez acquis par vous-même les connaissances de base (suffisantes pour poser des questions et comprendre une partie des réponses), mettez-vous à la recherche d’un conseiller financier.
- Optimisez votre REER même si vous devez emprunter. Pour faciliter l’établissement de votre budget, faites des cotisations hebdomadaires ou mensuelles. Ne vous en remettez pas à l’État pour financer votre retraite.
- Prenez une assurance-invalidité qui sera suffisante en cas de maladie ou d’accident grave. L’assurance-vie a son importance aussi, mais vous n’en êtes pas la bénéficiaire.
- Voyez l’épargne comme une dépense. Quand vous payez vos factures mensuelles, « servez-vous » en premier, avant même de rembourser votre prêt hypothécaire ou de payer le loyer ou les honoraires d’orthodontiste de votre enfant. Essayez de dégager 10 % après impôt à chaque paie. Si vous pensez ne pas être en mesure de le faire, scrutez vos sorties d’argent pour débusquer les « zones d’ombre » – l’argent que vous gaspillez sans vous en rendre compte – et commencez à couper ce genre de dépenses.
- Construisez une « pyramide » financière. La base représente les placements sûrs et exempts de risque, qui vous seront utiles en cas d’urgence, d’invalidité ou de décès. Vers le sommet de la pyramide, les placements peuvent être plus risqués (les bénéfices potentiels sont par conséquent plus élevés).
- Maîtrisez tous les rouages du crédit. Cherchez à comprendre comment le crédit fonctionne et à connaître les différentes façons de l’utiliser – à bon comme à mauvais escient. Si vous avez un problème, soyez franche avec vos débiteurs.
- Ayez un fonds d’urgence adéquat. Vous aurez le temps de réfléchir avant de prendre une décision importante pouvant influer sur le reste de votre vie. Vous aurez aussi la liberté nécessaire en cas de divorce, de rupture ou de fin de votre partenariat d’affaires.
- Rédigez votre testament. Commencez par faire la liste de tous vos actifs puis répartissez-les équitablement entre vos proches.
- Soyez patiente et persévérante. La voie de la prospérité est souvent ardue.
- Inculquez le principe de l’autonomie financière à vos filles et à vos nièces.
Comment protéger son patrimoine
Première partie : Planification successorale – pièges et solutions
Solutions aux problèmes les plus courants en matière de planification successorale.
Si vous pensez que le testament et la planification successorale ne sont faits que pour les riches, et surtout pas pour les femmes avec conjoint, détrompez-vous. Ces idées fausses, assez répandues, peuvent laisser votre patrimoine chèrement acquis à la proie d’impôts inutiles ou empêcher que vos volontés soient respectées à votre décès.
Et si vous êtes parmi les 50 % de Canadiens à avoir fait un testament, félicitations ! Mais avez-vous fait examiner le vôtre par un professionnel depuis trois ans ? Si vous décédez en laissant un testament périmé ou mal ficelé, vous vous exposez à des impôts inutiles, à des contestations juridiques et à des chicanes de famille au moment du règlement de la succession, voire même au-delà.
Voici des problèmes typiques provoqués par une mauvaise planification successorale, ainsi que quelques stratégies permettant de les éviter :
Piège
Vous mourez jeune et votre conjoint se remarie. Sa nouvelle conjointe pourrait hériter de tous vos biens et les enfants issus de votre mariage avec lui pourraient ne rien recevoir du tout.
Solution
Au lieu de laisser vos biens en héritage entièrement à votre conjoint, créez une fiducie de conjoint. Ainsi, votre conjoint reçoit un revenu tiré de votre patrimoine pendant sa vie ; à son décès, le capital passe à vos enfants.
Piège
Vous négligez de faire un testament et, à votre décès, vos biens sont répartis selon une formule établie par le gouvernement.
Solution
Faites un testament en bonne et due forme. Vos besoins particuliers sont ainsi comblés et vos biens seront répartis exactement comme vous le souhaitiez entre les personnes de votre choix.
Piège
Vous désignez un(e) ami(e) exécuteur(trice) testamentaire et, à votre décès, il ou elle se fait vertement critiquer par des membres de votre famille exclus de votre testament.
Solution
Soyez judicieuse dans le choix de votre exécuteur testamentaire. C'est un rôle ingrat et c'est pourquoi il convient de choisir une personne digne de confiance - idéalement un professionnel - qui a le temps et possède le savoir-faire nécessaire.
Piège
Votre succession est assujettie à des frais d’homologation élevés.
Solution
Épargnez-vous les frais élevés grâce à une planification simple et avisée dès maintenant. Par exemple, vous pouvez avoir un actif ou un compte conjoint avec votre conjoint, désigner les bénéficiaires de votre police d’assurance et de vos REER, ou envisager une fiducie viagère et des dons par anticipation de votre vivant.
Comment protéger son patrimoine
Deuxième partie : l’abc de la planification successorale
La planification successorale peut être complexe mais des professionnels peuvent vous aider (consultez www.rbcinvestments.com/francais/ts/index.html). Si vous suivez ces trois étapes de base, vous serez bien préparée :
A. Faites l'inventaire de votre actif et de votre passif. L’actif renferme par exemple les REER, l’assurance-vie, les biens personnels (voiture, bijoux, meubles, objets d’art), les biens immobiliers, les placements et les participations dans une entreprise. Quant au passif, il comprend notamment les hypothèques, les dettes liées à des investissements et autres engagements personnels.
B. Définissez vos objectifs de planification successorale. Faites une liste détaillée des choses que vous désirez, p. ex., maximiser le produit de votre succession au profit de vos bénéficiaires, et des choses à éviter, comme les chicanes de famille ou la perte de contrôle du patrimoine familial, comme votre entreprise.
C. Faites votre testament. Un testament fait en sorte que vos volontés seront exécutées avec un minimum de frais et dans les meilleurs délais. Autrement, vos biens sont répartis selon une formule du gouvernement.
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