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Gestion financière pratique : en quête de fonds
Avec plus de 20 ans d'expérience en consultation, en planification stratégique, en vente et marketing et en acquisition, Cathleen Colehour (colehour@clarigo.ca), présidente de Clarigo Consulting et de Smart Business Boards, aide les entreprises de toute taille et de tout genre à élaborer un programme pour maîtriser leurs finances. « Bon nombre d'entrepreneurs sont intimidés par les chiffres et données difficiles à comprendre et ont tendance à n'examiner les états financiers qu'après qu'ils ont été préparés par une autre personne », précisait Cathleen dans le cadre du programme Step Ahead One-on-One Mentoring. « Mais prévoir et gérer les pénuries et problèmes financiers avant qu'ils ne se produisent vous permettra d'avoir votre entreprise bien en mains. » À cet égard, Cathleen donne les conseils suivants :
Concentrez-vous sur ce qui est vraiment important :
- Prévoyez les flux de trésorerie – établissez des mini prévisions mensuelles des flux de trésorerie pour les six ou douze prochains mois. Un mini relevé dans lequel vous insérez des estimations de coûts sera toujours plus facile à comprendre que des documents plus longs, en plus de pouvoir être créé rapidement, ce qui vous permettra d'être en contrôle de la situation et de vous préparer au pire des scénarios.
- Estimez votre « encaisse » – commencez par vérifier les soldes de vos comptes ; ajoutez le chiffre d'affaires estimatif que vous prévoyez réaliser pendant le mois puis entrez les dates des rentrées d'argent prévues (soyez réaliste)
- Estimez les « débits » – soustrayez les dépenses estimatives par mois : les frais à débourser « par mois » (paie), les versements différés (services publics), les versements périodiques (taxes, assurance)
Si vous prévoyez avoir un problème de liquidité, soyez prêt à y faire face :
- Amortissez vos revenus – les petites entreprises sont souvent liées à un gros client et elles engagent des dépenses en son nom avant de lui facturer, par la suite, un montant forfaitaire. Essayez de voir si vous pourriez utiliser le facturage progressif.
- Retardez les dépenses – ne faites aucun achat important lorsque vous prévoyez une pénurie de liquidités.
- Différez les paiements – et assurez-vous d'en aviser vos fournisseurs.
- Que pouvez-vous convertir rapidement en argent ? Offrez des soldes, des promotions ou des escomptes et accélérez les rentrées de fonds.
- Pensez à une réduction à court terme de la main-d'œuvre – et expliquez-en la raison à vos employés.
- Pensez à demander un octroi de crédit ou une augmentation de votre marge de crédit ou présentez une demande de prêt à la banque.
Votre banquier est votre « arme secrète »
- Assurez-vous d'entretenir de bonnes relations avec lui, avant de devoir lui demander de l'aide et avant qu'une crise prévisible ne se produise.
- Parlez à votre banquier si vous prévoyez une pénurie de liquidités – il devrait pouvoir collaborer avec vous et vous aider à traverser les périodes plus difficiles.
- Présentez-lui des données financières « globales » et à jour.
- Soyez honnête et spontané – établissez un lien de confiance avec lui.
- Demandez-lui des conseils sur les façons d'économiser de l'argent.
Pour en savoir plus sur le programme Step Ahead One-on-One Mentoring, veuillez communiquer avec Jennifer Frank au 416 410-5802 ou par courriel à l'adresse info@stepaheadonline.com.
(Decembre 2006)
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