Amortissement – Long terme ou court terme ?
Le choix de votre période d'amortissement, c'est-à-dire le nombre d'années que vous mettrez pour rembourser la totalité de votre hypothèque, est une décision importante, car elle aura une incidence considérable sur le montant total des intérêts que vous paierez sur la durée de votre hypothèque.
Traditionnellement, la période d'amortissement standard est de 25 ans. Toutefois, des prêts à court terme (10 ou 15 ans) et à long terme (jusqu'à 40 ans) sont aussi offerts.
Une période d'amortissement plus courte vous fera économiser de l'argent, puisque vous payerez moins d'intérêts sur la durée de l'hypothèque. Vos versements hypothécaires périodiques seront plus élevés que si vous aviez opté pour un prêt à plus long terme, puisqu'une plus grande portion de vos versements sera affectée au remboursement du capital. Mais cette option a l'avantage d'augmenter plus vite la valeur nette de votre maison et de vous libérer de votre hypothèque plus tôt.
Une période d'amortissement plus longue suscite l'intérêt de nombreux acheteurs, puisque les versements mensuels sont moins élevés. Toutefois, le montant des intérêts payés sur la durée de l'hypothèque en sera plus important et que la valeur nette de votre maison augmentera plus lentement.
Le tableau ci-dessous présente l'incidence de diverses périodes d'amortissement sur le montant du versement mensuel et le total des frais d'intérêts (sur la totalité de l'amortissement). Il ne faut pas oublier que le total des frais d'intérêts augmente très nettement une fois que l'amortissement dépasse 25 ans.
L'un de nos conseillers en prêts hypothécaires pourra vous aider à déterminer quelle période d'amortissement convient à votre situation.
Exemple : Amortissement prolongé – Hypothèque à taux fixe et à échéance fixe de 5 ans
| Détails |
25 ans |
40 ans |
| Capital de l'hypothèque |
150 000 $ |
150 000 $ |
Prime d'assurance en cas de non-paiement avec un ratio
d'emprunt de 90 % |
3 000 $ |
3 900 $ |
| Capital total de l'hypothèque |
153 000 $ |
153 900 $ |
Versement hypothécaire mensuel (C + I)(Terme de 5 ans à 6,00 %)
Réduction du versement mensuel par rapport à l'amortissement de 25 ans |
978,91 $ |
838,90 $
140,01 $ |
Frais d'intérêts pour la période d'amortissement complète
Frais d'intérêts additionnels pour la période d'amortissement complète par rapport à la période d'amortissement de 25 ans |
140 668,98 $ |
248 753,29 $
108 084,31 $ |
Vous pouvez raccourcir à votre gré votre période d'amortissement.
Peu importe la période d'amortissement que vous avez choisie lors de votre demande initiale, vous n'êtes pas tenu de la maintenir pendant toute la durée de votre hypothèque.
Il est également très rentable sur le plan financier de réévaluer sa stratégie d'amortissement au moment de chaque renouvellement.
Nous offrons aussi toute une gamme d'options hypothécaires conçues pour vous aider à diminuer votre hypothèque et à augmenter la valeur nette de votre maison plus rapidement.
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