Prochaine étape
Lorsqu’on établit un plan de retraite, il faut garder à l’esprit que la retraite se déroule en plusieurs étapes et non comme un week-end sans fin. Par exemple, lorsque leur conseillère RBC leur a posé des questions touchant leur vie familiale, notre couple a réalisé qu’il n’avait envisagé la retraite que dans un contexte où les enfants auraient quitté le nid.
Manon et Luc ont donc discuté longuement, et en profondeur, avec leur conseillère RBC des divers scénarios de retraite possibles. Leur conseillère RBC a formulé certaines questions auxquelles il était essentiel de répondre avant la planification de leur retraite.
Voici ce que Manon et Luc devaient déterminer :
- La possibilité que l’un ou l’autre des conjoints demeure sur le marché du travail était-elle envisageable ?
- Comment avaient-ils planifié le financement des études de leurs enfants ?
- Dans le but de simplifier leur vie, songeaient-ils à déménager dans un plus petit logement ? À quel moment ?
Leur conseillère RBC les a invités à réfléchir à un certain nombre d’éléments clés de leur retraite, comme les projets de voyage, le maintien d’une vie sociale active, la planification de leur vie de famille et de leur succession. Elle les a ensuite aidés à préciser leur vision de ces projets et à établir des objectifs.
Elle leur a également expliqué les considérations financières liées à chacun de ces projets. Sa discussion avec Manon et Luc lui a permis de mieux les aider à comprendre qu’il fallait non seulement planifier l’avenir, mais agir aussi dès maintenant.
La stratégie financière de Manon et de Luc comprenait, entre autres, la mise à jour de leurs testaments et la révision de leur plan successoral. Ils ont également mis des fonds de côté pour les études universitaires des enfants. Ils comptent trouver d’autres actifs qui pourraient être affectés à cet usage.
Étant donné que les voyages et un certain mode de vie allaient constituer un élément important de leur retraite, le couple a pris le temps d’évaluer combien leurs voyages annuels allaient coûter. Par l’intermédiaire de leur conseillère RBC, ils ont ensuite ouvert un compte destiné à financer ces voyages.
Enfin, leur discussion avec leur conseillère RBC les a convaincus de s’informer de la valeur de leur maison. Une partie de la valeur nette de leur demeure pourrait constituer une autre source de financement de leur retraite. Cette stratégie pourrait prendre la forme d’une hypothèque inversée, d’un déménagement dans un logement plus petit ou du programme Marge Proprio RBCmc qui leur donnerait accès à une marge de crédit à laquelle ils pourraient avoir recours, au besoin.
Atteindre vos objectifs de retraite
Planifier sa retraite, c’est bien plus qu'accumuler des fonds qui seront ensuite dépensés. Votre conseiller RBC peut vous indiquer comment mettre votre argent à profit en prévision de votre retraite.
De concert avec votre conseiller RBC, vous pourrez dresser un plan financier qui vous aidera à vivre votre avenir à votre façon.
Le contenu de ce site Web est offert à nos clients à titre indicatif et ne vise pas à donner des conseils professionnels précis, notamment en matière de finances, de placements, de fiscalité, de droit et de comptabilité ; les clients ne doivent pas s’y fier pour prendre leurs décisions. Les situations personnelles décrites dans ce site Web servent uniquement à illustrer le propos et ne mettent pas en scène des personnes réelles. Les lecteurs devraient consulter un conseiller professionnel lorsqu’ils planifient la mise en œuvre d’une stratégie. Ainsi, les décisions prises tiendront compte à la fois de leur situation personnelle et de l’information la plus récente. Les services de planification financière et les conseils en placement sont offerts par Fonds d’investissement Royal Inc. Fonds d’investissement Royal Inc., RBC Gestion d’Actifs Inc., la Banque Royale du Canada, la Société Trust Royal du Canada et la Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées. Fonds d’investissement Royal Inc. est inscrit au Québec en tant que cabinet de services financiers.
Fait
Les baby-boomers constituent la première génération à devoir soutenir parents et enfants au même moment. Cela est dû à la longévité de leurs parents et à la naissances tardive des enfants.
|
