Vivre pleinement sa retraite
Imaginons Winnie et Thomas, qui ont pris leur retraite il y a six mois...
Winnie et Thomas ont pris leur retraite il y a six mois. La période d’adaptation s’est révélée plus difficile que prévu. Côté finances, ils avaient pourtant élaboré un plan pour leur vie « après le travail ». Mais la vie semblait leur mettre des bâtons dans les roues.
Avant leur retraite, Winnie et Thomas avaient pris le temps d’évaluer les revenus dont ils souhaitaient disposer. Ils avaient aussi une vague idée de ce que leur retraite allait leur coûter. Ils s’étaient fiés à la règle de base selon laquelle il est possible de se retirer si l’on a accès la première année à 75 % du revenu de la dernière année de travail. Ils avaient tenu compte d’un taux d’inflation qui leur semblait raisonnable. Mais voilà qu’ils se demandaient maintenant si cette « règle de base » convenait bien à leur situation.
D’après leurs calculs, ils disposaient de suffisamment d’argent pour vivre une retraite confortable pendant bien des années. Winnie avait enseigné pendant quelques années et touchait des revenus du régime de retraite de son employeur. Thomas, de son côté, avait fait fructifier ses REER tout en mettant de l’argent dans un compte d’épargne.
Dès le début de leur retraite, les Chan ont pris conscience du rôle que l’argent allait jouer dans leur bonheur de retraités. Comme plusieurs personnes amorçant leur retraite, ils ont découvert que leurs dépenses des premiers mois s’élevaient bien au-delà de leur planification budgétaire. Leur voyage de rêve en Nouvelle-Zélande avait coûté plus cher que prévu et, dès leur retour, la voiture de Thomas avait nécessité des réparations importantes. En outre, ils avaient réglé les frais du mariage de leur fille aînée et supervisé l’installation de la mère de Winnie dans une résidence assistée offrant des soins à long terme.
L’expérience de Winnie et Thomas n’est pas inusitée. La retraite représente une occasion de découvrir de nouvelles facettes de la vie, de réaliser des rêves de longue date et de trouver l’équilibre entre les objectifs à atteindre et les défis à relever, tant pour soi que pour la famille. La retraite entraîne aussi au quotidien des changements qui mettent à l’épreuve notre capacité à nous adapter rapidement.
Winnie et Thomas prennent actuellement du recul pour revoir la planification de leur retraite. Ils éprouvent toujours un sentiment de sécurité financière, cependant ils souhaitent réfléchir aux surprises que la vie peut leur réserver et aux façons de les gérer sans pour autant mettre leurs projets en péril.
Atteindre vos objectifs de retraite
Planifier sa retraite, c’est bien plus qu'accumuler des fonds qui seront ensuite dépensés. Votre conseiller RBC peut vous indiquer comment mettre votre argent à profit en prévision de votre retraite.
De concert avec votre conseiller RBC, vous pourrez dresser un plan financier qui vous aidera à vivre votre avenir à votre façon.
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