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Si vous êtes sur le point de prendre votre retraite...
Pour réussir sa retraite, il faut bien comprendre que la transition travail-retraite nécessite une certaine adaptation. Peu importe toute la planification effectuée en prévision du premier jour de la retraite, passer d’une phase de sa vie à une autre n’est pas toujours aussi simple.
Voici quelques conseils pour vous adapter à votre nouvelle situation :
- Si votre travail vous procurait beaucoup de satisfaction, vous retrouver tout à coup oisif pourrait être angoissant. Certains retraités ont trouvé des substituts aux effets bénéfiques du travail. Par exemple, les retraités qui aimaient « se sentir utiles » au travail peuvent envisager des activités de bénévolat. De leur côté, les retraités qui s’identifiaient à leur travail peuvent trouver satisfaction en siégeant à un conseil d’administration ou en joignant un club philanthropique.
- Pour certains, le secret d’une retraite heureuse, c’est la santé. Entreprendre – et suivre – un programme d’activité physique se révèle alors une excellente idée.
- Mieux vaut partager ses projets de retraite avec sa famille. Il est bien de leur faire part de la façon dont vous avez choisi de vivre votre retraite et des dispositions que vous avez prises pour conserver la maîtrise de votre vie.
- Passez en revue les tâches ménagères et, le cas échéant, redistribuez-les.
L’un des aspects de votre retraite qui ne devraient pas vous causer inutilement de soucis, ce sont les finances. Voici quelques pistes à explorer qui vous simplifieront la vie sur le plan financier quand vous quitterez le marché du travail…
- Utilisez notre Calculatrice de revenu de retraite pour obtenir un portrait plus précis de vos finances à la retraite. Cet outil vous aidera à classer vos dépenses, vous donnera un instantané de votre situation actuelle et indiquera tout manque à gagner.
- Répartissez vos dépenses en trois catégories, puis évaluez de façon réaliste la somme que vous consacrerez mensuellement à chacune d’entre elles.
Ces trois catégories sont :
- Besoins de base : nourriture, vêtements, logement et transport.
- Divertissements : voyages et repas au resto, par exemple.
- Dépenses spéciales : cadeaux, frais médicaux inattendus, entretien de la maison, etc.
- Évitez les grosses dépenses au cours de la première année de votre retraite. Plusieurs nouveaux retraités ont tendance à oublier qu’ils dépendent maintenant d’un revenu fixe sans les primes et les augmentations associées à un emploi. Même si vous vous sentez à l’aise, il serait bon de prévoir une séance de planification avec votre conseiller RBC. Il vous indiquera comment étaler votre revenu de retraite pour que vous puissiez vous offrir de petits extra de temps à autre.
- Faites l’inventaire de vos actifs financiers. Si possible, consolidez-les au sein de la même institution financière. Cela facilitera votre planification mensuelle et l’élaboration d’un plan de revenus de retraite.
- Le passage à la retraite est un bon moment pour revoir votre testament et vous assurer qu’il est bien à jour.
Atteindre vos objectifs de retraite
L’un des moments les plus importants de la planification de la retraite est celui où vous êtes prêt à quitter le marché du travail. Votre conseiller RBC vous donnera un avis professionnel. Il vous aidera à établir précisément votre situation actuelle, à déterminer ce à quoi vous devrez penser au moment de la transition et à élaborer des stratégies pour atteindre vos objectifs de retraite.
Le contenu de ce site Web est offert à nos clients à titre indicatif et ne vise pas à donner des conseils professionnels précis, notamment en matière de finances, de placements, de fiscalité, de droit et de comptabilité ; les clients ne doivent pas s’y fier pour prendre leurs décisions. Les situations personnelles décrites dans ce site Web servent uniquement à illustrer le propos et ne mettent pas en scène des personnes réelles. Les lecteurs devraient consulter un conseiller professionnel lorsqu’ils planifient la mise en œuvre d’une stratégie. Ainsi, les décisions prises tiendront compte à la fois de leur situation personnelle et de l’information la plus récente. Les services de planification financière et les conseils en placement sont offerts par Fonds d’investissement Royal Inc. Fonds d’investissement Royal Inc., RBC Gestion d’Actifs Inc., la Banque Royale du Canada, la Société Trust Royal du Canada et la Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées. Fonds d’investissement Royal Inc. est inscrit au Québec en tant que cabinet de services financiers.
Fait
Les baby-boomers constituent la première génération à devoir soutenir parents et enfants au même moment. Cela est dû à la longévité de leurs parents et à la naissances tardive des enfants.
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