Prochaine étape
Fabienne et Laurent ont été bien épaulés par leur conseillère RBC, qui a abordé avec eux certaines questions à ne pas négliger lors de cette importante transition. Voici quelques-uns de ces éléments de planification:
- La structure de leurs régimes de retraite et les avantages auxquels ils auraient accès à la retraite.
- Le type de budget dont le ménage aurait besoin maintenant qu’il n’était plus sur le marché du travail et le type de changements qui pourraient le pousser à modifier ce budget.
- Le moment auquel ils songeraient vendre leur maison, d’autant plus que leurs enfants avaient maintenant quitté le nid.
- Les changements à apporter à leurs couvertures d’assurance actuelles. Devraient-ils envisager d’autres types d’assurance qui couvriraient les prestations non comprises dans les régimes d’avantages sociaux de leurs employeurs ?
Leur conseillère RBC leur a suggéré d’effectuer un suivi de leurs dépenses durant les deux premières années de leur retraite, afin d’encore mieux gérer le coût de leur style de vie à la retraite. Comme elle l’a expliqué à Fabienne et à Laurent, c’est en chiffrant clairement leurs entrées et leurs sorties d’argent courantes mensuelles qu’ils pourront envisager plus sereinement les dépenses inattendues qui pourraient survenir.
Le plan de retraite de Fabienne et de Laurent comportait une revue de leurs couvertures d’assurance actuelles. Cela leur a permis de déceler des lacunes dans leur protection. Leur conseillère RBC les a aussi aidés à élaborer une stratégie d’épargne qui leur permettrait de mettre de côté une partie des revenus provenant de leurs régimes de retraite d’employeur. Ces fonds, qui s’inscriraient dans une stratégie de placements de type conservateur, pourraient servir en cas d’urgence.
Atteindre vos objectifs de retraite
L’un des moments les plus importants de la planification de la retraite est celui où vous êtes prêt à quitter le marché du travail. Votre conseiller RBC vous donnera un avis professionnel. Il vous aidera à établir précisément votre situation actuelle, à déterminer ce à quoi vous devrez penser au moment de la transition et à élaborer des stratégies pour atteindre vos objectifs de retraite.
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Fait
Les baby-boomers constituent la première génération à devoir soutenir parents et enfants au même moment. Cela est dû à la longévité de leurs parents et à la naissances tardive des enfants.
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