Si vous êtes à la retraite depuis un certain temps…
Lorsqu’on est à la retraite, il est tout à fait naturel de réfléchir à l’héritage qu’on désire constituer avec notre patrimoine. C’est particulièrement vrai pour les personnes qui profitent de leur retraite depuis un certain temps et qui songent maintenant à leur planification successorale ou aux soins dont ils pourraient avoir éventuellement besoin.
De nombreux retraités mènent une vie active jusqu’à un âge avancé. C’est pourquoi ils ne cessent d’avoir des projets de retraite. Vous pouvez planifier la prochaine étape de votre vie un peu de la même façon que vous l’avez fait lorsque vous avez pris votre retraite, il y a quelques années.
Dans un contexte de planification financière, certaines décisions et stratégies sont incontournables. Bien qu’elles s’appliquent tout autant aux jeunes retraités, elles gagnent en importance à cette étape de votre vie. Voici certains éléments à ne pas négliger :
- Votre plan successoral. En font partie votre testament et toute instruction que vous souhaitez communiquer à cet égard. À quand remonte la dernière révision de votre testament ? Tous les biens que vous souhaitez léguer – y compris les biens non financiers, les souvenirs de famille, etc. – y étaient-ils inscrits ?
- Une discussion avec votre liquidateur. Vous voulez vous assurer qu’il comprenne bien vos objectifs. Cela vous donnera aussi l’occasion de réfléchir aux situations auxquelles sera confronté votre exécuteur testamentaire. Enfin, c’est aussi l’occasion de vérifier si le liquidateur que vous avez choisi a toujours le désir et les capacités de se charger de cette tâche.
- Un conseil de famille. Vous y communiquerez vos désirs et vos décisions à vos proches. Une telle réunion est difficile pour plusieurs retraités. Pourtant, elle peut éviter bien des maux de tête et des malentendus après votre départ.
- La protection de vos intérêts dans l’éventualité d’une incapacité physique ou intellectuelle. Si vous n’êtes pas en état de le faire, qui s’occupera de vos affaires tant sur le plan physique que sur le plan financier ? Cette décision doit être officialisée par un document juridique approprié, comme le mandat en cas d’inaptitude (au Québec) ou la procuration (ailleurs au Canada).
- Une conversation avec votre conjoint. Cela permettra de vous assurer tous deux qu’il sera en mesure de gérer ses affaires sans se faire inutilement du souci. Vous devriez, en outre, évaluer quelles conséquences pourraient avoir sur votre planification successorale le décès de l’un d’entre vous et le remariage du survivant.
- Votre planification de revenus. Elle doit refléter l’évolution de votre situation et de votre mode de vie. Votre revenu actuel suffit-il à couvrir vos dépenses ou faut-il les revoir ? Retirez-vous plus de revenus que nécessaire et payez-vous par conséquent des impôts que vous pourriez reporter ?
Si vous êtes à la retraite depuis longtemps, vous savez combien il est précieux d’avoir une vie simple, sans souci et sans stress. Votre conseiller RBC peut vous accompagner dans votre démarche et vous aider à faire le tour des questions suivantes…
- Certains de vos placements vous empêchent-ils de dormir ? Si oui, l’heure est peut-être au changement, ne serait-ce que pour votre tranquillité d’esprit.
- Vos actifs sont-ils répartis entre plusieurs institutions financières et plusieurs conseillers, ce qui complique le suivi des taux et des renouvellements et autres données similaires ? La consolidation de vos avoirs dans une seule institution vous simplifierait peut-être la vie.
Atteindre vos objectifs de retraite
Le fait que vous soyez à la retraite ne signifie pas que vous deviez cesser de la planifier. Au moment d’amorcer cette nouvelle étape de votre vie, votre conseiller RBC peut vous indiquer comment mettre dès aujourd’hui votre argent à profit !
De concert avec votre conseiller RBC, vous pourrez dresser un plan financier qui vous aidera à vivre votre avenir à votre façon.
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Fait
Les baby-boomers constituent la première génération à devoir soutenir parents et enfants au même moment. Cela est dû à la longévité de leurs parents et à la naissances tardive des enfants.
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